佛山环两江先行区，一边是先进制造业拔节生长的产业园，一边是基塘连片的岭南水乡。这里是佛山推进“百千万工程”的重要抓手，也是观察乡村金融理念之变的窗口。

从“农村金融”到“乡村金融”，一词之变，意味着服务对象从单一农业拓展到非农产业、小微企业、乡村新业态和农民消费养老的全景需求。建行佛山分行紧扣这一升级，聚焦环两江先行区、集体经济、特色产业链和重大基建，让金融活水沿镇村脉络精准滴灌，大力支持乡村全面振兴。截至2026年7月末，该行乡村振兴类综合授信突破390亿元，涉农贷款余额近200亿元，农户生产经营贷款突破86亿元，累计服务新型农业经营主体和农户超6000户。

▍破抵押之困，让乡村资源变成可授信资产

农村土地经营权等抵押评估处置制度尚不完善，农业又受自然与市场双重波动影响，金融机构长期依赖抵押物和经验判断放贷。建行佛山分行的解法是“专业评估+多维测算+政银担协同”：非标涉农抵押物依托第三方机构科学评估，融合农险数据、村委会经营确认、行业大数据测算偿债能力，再联动省农担增信分险。

同时，该行接入地方农业农村部门土地流转基准数据，线上化完成土地经营权价值初评，并依托农村集体“三资”智慧管理平台数据，结合渔业、花卉、果蔬等特色产业周期定制差异化授信期限与还款节奏，避免资金周期与生产周期错配。

在顺德陈村，针对蝴蝶兰产业定制的“兰花贷”为20余户花农发放超3000万元贷款，线上测额、快速审批，平均审批时间压缩至5个工作日，助力陈村蝴蝶兰产业进一步打响品牌，部分花农外销比例提升至30%以上。在三水白坭、丹灶、西樵农业集聚区，一位加州鲈养殖户因缺少抵质押物融资不畅，建行联动省农担不到一个月发放贷款100万元，以优惠利率解了燃眉之急。据介绍，“粤兴贷”最高额度可达1000万元，覆盖从小农户到规模农业主体的全层级融资需求；涉农贷款设立专属审批通道，线上依托建行“惠懂你”APP审批投放，线下“裕农通”服务点覆盖全市95%乡镇、80%行政村，农户足不出村即可申请，并落实利率优惠、免收相关服务手续费。

▍强集体之基，村集体牵头、村民参与、金融赋能

壮大农村集体经济，是“百千万工程”的关键落点。建行佛山分行创新集体信用贷款，打破传统抵押依赖，建立快速放款通道，专项支持村集体农产品公司、交易中心等产业项目。

高明区明南村聚焦果蔬产业，成立村属农产品公司、规划建设农产品交易中心，却面临大额资金缺口。建行在党建共建活动中获悉需求后第一时间对接，与股联社负责人精准磨合系统与流程，高效完成贷款投放，保障交易中心建设与公司经营；消费端同步开展信用卡、数字人民币优惠活动，发动建行员工采购推介，打通产销链路。一个“村集体牵头+村民参与+金融赋能”的良性模式由此成形，村集体经济规模化发展，种植户降本增收。

集体经济的规范管理同样需要金融基础设施。作为佛山市农村集体“三资”智慧云平台首批上线银行，建行推出产权交易保证金线上普惠服务，大幅提升村集体资金审批效率，平台普惠服务已覆盖南海、禅城、高明三区，为超200个村集体提供财务监管、资金结算等服务。与此同时，建行佛山分行还为三水区720余户农村集体经济组织履约保证金账户提供监管服务，助力规范农村集体经济管理。

▍通产业链之脉，一条鱼游出全链条金融

环两江先行区的产业竞争力在“圈链群”。建行佛山分行围绕“渔业养殖—水产加工—冷链物流—终端销售”打造全链条方案：养殖端农户多无合格工商主体，匹配裕农快贷、粤兴贷等低门槛资金；加工冷链端核心企业侧重周转、上下游垫付与跨境结算，提供流动资金贷款、供应链贷款、跨境快贷；配套小微企业与终端商户则以抵押类、小微快贷、商户云贷等线上信用产品覆盖。数据联动、龙头辐射、政银协同，让金融活水沿链条逐环节滴灌。

三水一家水产种业企业推进智慧渔场建设，塘口改造、种苗储备、饲料备货存在几十万元缺口，却无传统抵押物。建行上门核验经营流水与订单数据，采用“鱼塘经营权+农险+农担增信免抵押”模式，5个工作日发放55万元“渔业贷”。当年，该行“渔业贷”已为3家省级涉农龙头企业、61户养殖大户投放超1.56亿元。顺德一家烤鳗龙头企业获5800万元“新农村支持贷”引进先进生产线、1.2亿元经营周转授信，烤鳗经21道工序远销日韩。该行还针对预制菜、花卉、水产等本土优势产业打造专项方案，预制菜综合服务方案迭代至3.0版本，三年累计为产业链企业授信超16亿元、服务客户超100户。

产业链的末端连着消费与文旅。该行以“美食贷”累计发放贷款近亿元，2026年已发放超2000万元，重点支持环两江先行区沿线餐饮、民宿等文旅配套小微企业。支付端方面，建行佛山分行为西樵山景区提供约80台智能POS终端，解决外籍游客频繁兑换现金的痛点，景区月均收单笔数超6万笔、月均收单额超400万元，智慧支付升级直接带动消费增长。

▍筑绿色之基，长周期资金护航重大基建

重大绿色基础设施是佛山落实“双碳”目标、带动产业升级的核心载体。建行佛山分行与发改、水务、交通、生态环境等部门常态化沟通联动，按月梳理绿色基建储备清单，组建专项服务团队前置介入立项、环评、规划，配套最长15年的绿色固定资产贷款、技术改造贷款，并提供基建前期贷、银团贷款与资金闭环监管等全流程服务。

顺德大良勒流水体综合整治与容桂水系水环境综合治理工程获佛山建行授信超13亿元、累计投放7亿元；南海西樵鑫龙水处理获佛山建行8000万元、10年期绿色技改贷款支持后，中水回用率提升至85%以上，周边数十家制造企业回购中水用于生产；位于佛山高明的广州新机场总投资超418亿元，佛山建行以“绿色金融+前期贷”综合服务方案为项目落地提供源头资金保障，覆盖场地平整、绿色规划设计、生态环评等前期环节，保障节能幕墙、分布式光伏预留、雨洪回收系统落地；佛山建行对接高明北控广通独立储能项目当月即批复4亿元并发放，年可消纳清洁能源超14.56万千瓦时、减排二氧化碳约142.69吨。根据统计，该行在水治理、环卫、垃圾处理领域投放贷款超9亿元。

服务重大平台同样有力。该行创新推出“环两江科创贷”“环两江惠企快贷”等专属产品，采用“股东担保+项目资产抵押+项目收费权质押”组合担保模式为仙湖实验室二期项目批复授信8.5亿元，截至目前，累计为仙湖实验室二期、三水港区金本作业区配套设施等先行区内12个镇街的重点建设项目提供授信超72亿元、实现贷款投放超13亿元；累计为先行区内4家镇街国企提供授信超22亿元、贷款余额近10亿元。

从一笔几十万元的“兰花贷”，到数亿元的水环境综合治理工程贷款；从村集体交易中心的一砖一瓦，到全产业链上的一条烤鳗、一台冷链设备——建行佛山分行的实践表明，乡村金融不是“把城市产品搬到农村”，而是以产业逻辑重估乡村资源价值，以人才下沉弥合信息不对称，以政银担协同分担农业风险。当金融活水真正读懂一亩花田、一口鱼塘、一个村集体的经营节律，“百千万工程”所追求的城乡区域协调发展，便有了可持续的金融支点。

文/广州日报新花城记者：陈昕宇 通讯员：梁如盈
图/广州日报新花城记者：李传智
广州日报新花城编辑：何波