随着国民健康意识不断提升，“家庭医疗风险的整体防范”已经成为大众普遍关注的重要议题。当前，中国慢病患者规模已超4亿，占总人口近30%。与此同时，2025年全国居民人均医疗保健消费支出达2573元，不少家庭仍面临实实在在的医疗自费缺口。

9月21日，腾讯微保发布《家庭医疗险年度用户洞察》。“微医保·家庭医疗险”首年投保数据显示，30-40岁男性是该产品的购险主力军，保障需求逐渐从“个人风险防御”转向“家庭全盘规划”，而一老一小则是家庭理赔最常见人群。

一老一小是家庭理赔最常见人群

面对家庭保障需求强烈、家人健康状况不同和家庭保单管理复杂等痛点及用户真实需求，2025年，腾讯微保联合三星财产保险推出“微医保·家庭医疗险”。根据过去一年的用户投保数据，30-40岁男性是投保该产品的主力群体，他们的购险需求逐渐从“个人风险防御”转向“家庭全盘规划”，承担起全家医疗保障规划的责任。数据还显示，超过80%的投保用户会在投保完成后的7天内，将家人添加进同一份保单，通过微信管理保单更加方便。

从保障的家庭结构来看，45%的家庭是三代同堂，实现“一张保单保三代”；数据显示，截至2026年9月，已有超1000张微医保·家庭医疗险保单的保障人数保满9人（即投保人添加了9个家庭成员为被保人），产品受到三代同堂家庭、多子女家庭的青睐；同时，55%的家庭为多娃家庭。这些数据勾勒出当代中国家庭结构的多元图景。

理赔数据显示，93%的理赔案件是为家人申请理赔，一老一小是家庭理赔最常见人群，理赔报案量最多的是为子女申请理赔。通过接入了“微信快赔”服务，用户仅需通过微信支付凭证页面的“去报销”入口，即可一键发起在线理赔申请。

2026年报销比例提升至100%

微医保·家庭医疗险保障范围包括住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、手术费、药品费、重疾康复费等。2026年，产品围绕赔付比例、特药覆盖、医疗合作资源、重疾康复责任等多个维度扩容，进一步放大家庭共享保障的实际价值。

本次升级备受用户关注的调整，是扣除免赔额之后，住院医疗最高报销比例由此前的80%提升至100%，进一步减轻了家庭自付医疗开支和经济压力；最高续保年龄由80周岁扩展至100周岁，对老年群体的覆盖范围更广。

产品依旧保持了宽松的健康告知，三高、结节、肠胃息肉、乙肝、囊肿等常见一般既往症人群责任内可投保、可申请理赔，以往因年龄或健康状况难以投保的老年群体，符合健康告知也可以参与保障。

文/广州日报新花城记者：赵冬芹
广州日报新花城编辑：李光曼