“这么高的利息，真的假的？”“你帮我看看怎么才能买？”近日，记者频繁接到银发读者有关“高息理财”的咨询。

据悉，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四大国有银行先后发布提示称，近期，有不法分子利用第三方互联网平台以及社交媒体等渠道，冒用四大国有商业银行名义，发布“存100万解锁5.25%利息”“固定年化收益5%”等虚假高息收益广告，并且以此诱导消费者添加微信等联系方式，进而推介境外保险产品或者投资境外平台项目等，牟取高额佣金甚至实施诈骗。四家银行均表示，当前不存在这类存款产品，相关宣传都是虚假信息，希望金融消费者提高警惕，保护好自身的合法权益与资金安全。

不法分子将黑手伸向想为养老钱保值的长者，面对此类宣传，长者需多加甄别，谨慎对待。

内部名额稳妥高息都是套路

家住海珠区的方女士近日发现，母亲的微信里多了几名推介理财产品的客服。母亲兴致勃勃地对她说，找到了比银行定期利息高不少的“专属存款产品”，正在打听怎么入手。“我当时就觉得不对劲，后来刚好看到四大行的澄清公告，赶紧让我妈把对方拉黑了。”

记者了解到，此类诈骗套路环环相扣——先用远超市场正常水平的利息吸引受害人注意，诱导其添加私人微信或所谓的“专属顾问”账号，再以“额度紧张”“内部名额不对外”等话术制造稀缺感，催促受害人转账。

而方女士的母亲李姨今年65岁，退休后一直靠几十万元积蓄生息补贴生活费。往年她到期就转存三年期大额存单，今年接连跑了几家银行都没抢到合适的额度。李姨说，自己攒钱不容易，本不敢碰高风险产品，但看着利息一年比一年少，所以想找些“稳妥”的高息产品。前阵子刷到广告就加了对方的微信，幸好女儿回家看到拦住了。

和李姨有同样心态的银发族不在少数。对绝大多数退休老人来说，手里的存款是养老的“压舱石”，这类人群偏好定存、国债这类无风险产品。但随着利率持续下调，稳健理财产品收益越来越难达到预期，不少老人开始主动在朋友圈、短视频里寻找更高收益的“稳妥”渠道，此举让他们成为不法分子的目标。

银发一族理财有心理落差

这类虚假宣传能屡屡击中银发群体，和当前的理财市场环境也有一定关系。近年来，存款利率多次下调，曾经热门的大额存单额度越发紧张，不少热门产品一上线就被抢空。

记者在采访中了解到，目前市面上真正适配银发群体的低风险理财产品不多。除了存款、储蓄国债外，现金管理类理财、债券基金等也属于相对稳健的品类，但均为净值型产品，不再承诺保本保息，收益会随市场行情浮动；收益表现更好的产品往往伴随更明显的净值波动，并不符合老人“稳拿固定利息”的消费习惯。

一边是存款收益持续回落，一边是合适的替代产品供给不足，这种落差让“保本高息”虚假宣传有了可乘之机。

针对这类乱象，银行与监管部门反复提醒，老年消费者办理存款、理财业务，一定要通过银行官方网点、正规手机银行App或官方客服渠道咨询办理。凡是要求私下添加个人微信、要求转账至个人账户、推荐境外投资或陌生平台项目的，均应提高警惕，不要轻易操作。

“只要宣传的收益明显比银行网点的挂牌利率高，就得先打个问号。”广州一家券商理财人士表示，正规的存款和理财产品收益都是公开透明的，不存在所谓“内部额度”“私下解锁高息”的说法。

记者观察

养老钱理财 安全永远先于收益

不少被高息广告吸引的老人，只是想给手里的养老积蓄找一条更“划算”的保值路径。恰恰是这种朴素又普遍的诉求，被不法分子精准抓住，一步步诱导老人踏入陷阱。

对普通市民来说，辨别这类骗局其实并不复杂。正规的存款、理财产品，绝不会通过私人微信、陌生短视频链接对外售卖，也不存在所谓“内部专属名额”“私下解锁高息”的说法。老年人拿不准的时候，多和家人商量，或者直接到附近的银行网点核实，千万不要在不熟悉的链接、小程序里输入个人信息和银行卡密码，更不要私自向陌生账户转账。

辛苦了半辈子，银发群体理财首先要守住“血汗钱”的安全底线，不要为了一点点收益去碰自己不了解的产品，因为高收益必然伴随着“高风险”。如果觉得普通定期存款收益偏低，可以搭配储蓄国债、低波动的现金管理类产品做简单组合。核心原则是资金始终留在自己名下的正规金融账户里，不轻易转出到陌生平台或他人账户。

随着利率环境的变化，对打理养老积蓄的银发一族而言，放下对 “高息保本” 的执念，接受合理的收益水平，反而能避开绝大多数理财风险。养老钱的核心意义，从来不是生出多少额外利息，而是稳稳托住晚年生活的底气。从这个角度说，安全远比高收益重要。

出品：信息时报银发经济工作室

策划：木欣

采写：木欣、刘展萍

编辑：李月婷