正月年味未散，孩子们的压岁钱如何打理这一话题已成为家长们上班之后讨论的热点。记者调查发现，越来越多的家长开始将压岁钱作为孩子财商教育的“天然教材”，攒金、攒股、配置保险等多元化配置成为新趋势。业内专家表示，压岁钱理财的核心是“分龄适配”，结合孩子成长阶段规划配置方案，兼顾财商启蒙与资金增值，才能让这笔资金在孩子的成长过程中更好地发挥作用。

分龄规划：

各成长阶段理财重点不同

“和孩子一起打理压岁钱，最重要的是让孩子认识到金钱和时间的关系。”某股份制银行理财顾问表示，将压岁钱当作孩子的“成长基金”，不妨将资金分为3份进行规划，按照“541原则”进行管理：50%用于长期增值，相当于提前给孩子养“金鹅”；40%用来实现未来3—5年可预见的旅游、教育等目标，减轻未来资金压力；10%用于日常开销，即短期消费。

此外，有银行理财顾问表示，“儿童财商教育需循序渐进，不同年龄阶段的孩子，对金钱的认知和自控能力差异显著，压岁钱的配置比例和方式可随之调整。”结合儿童认知发展规律和家庭实践，可将压岁钱理财分为三个核心阶段，每个阶段各有侧重、可操作性强。

具体来看，3—6岁启蒙期的理财核心为建立金钱认知，让孩子明白“钱存起来会越变越多”。此时零用账户的资金可通过银行活期或现金储蓄罐的方式对孩子进行引导，让孩子直观感受到财富的积累。7—12岁实践期重点培养储蓄习惯并尝试低风险增值，零用账户可供孩子自主支配日常小额消费，从小培养记账习惯。13岁以上提升期可侧重培养自主规划能力与多元配置思维，零用账户让孩子全权支配，同时引导孩子通过低风险的基金定投、黄金积存等方式进行长期储备。

多元增值：

攒金攒高息股成理财新趋势

一位家长表示，50%的长期增值账户里的资金，希望在安全、稳健的前提下，为孩子实现长期的积累，以后在求学、就业乃至婚嫁等关键节点能够发挥一些作用，让孩子感受到长辈对他们的祝福与资金支持。

记者调查走访发现，随着近年来银行存款利率的走低，为孩子攒金豆、攒高息股、攒保险已成为不少家庭的压岁钱理财新的三大热门方向，这也与新生代父母财商观念的迭代密切相关。

“孩子的压岁钱不多，但一年买两三个金豆还是可以的。”徐小姐的女儿今年5岁，这几年已经通过压岁钱攒了12个金豆。在徐小姐看来，黄金的实物属性让孩子能直观感受财富积累，金豆的工费低，可以在培养储蓄习惯的同时实现资产增值。“等女儿18岁，金豆还可以打成镯子等首饰。”

最近两年资本市场热度攀升，有部分家长开始将孩子的压岁钱投入到股票和基金当中。“我专门开了一张银行卡存孩子的压岁钱，打算从小给孩子攒股票。”林先生表示，他择机买入高息股，并且“只出不进”，主打一个“躺平分红”，长期持有作为孩子未来的教育金和婚嫁金。

此外，不少银行保险业人士也建议通过长期储蓄型的保险来作好压岁钱理财规划，实现安全、稳健、持续增值，例如增额终身寿险、分红险以及万能险等。以当前市面上常见的万能险为例，保证利率为1%，而根据2026年1月最新出炉的万能险结算利率来看，市面上大部分万能险产品的结算利率仍在2%以上，部分产品结算利率可达3.5%。

理财提醒：

压岁钱理财稳健为主

压岁钱理财以稳健投资为主，定期存款、低风险理财产品、黄金以及保险产品都是较为普遍的选择。对于选择攒股的家庭来说，股票市场波动较大，可能面临较大的亏损风险；而利用基金进行压岁钱投资，则建议使用定投的方式分散风险。

对于倾向于为孩子配置保险的家庭来说，家长还要注意不要一味追求所谓的“收益”，而忘记给孩子做基础保障。慧择保险经纪高级顾问表示，“对于普通家庭来说，最担心的就是重病。除了治病就医的大笔支出，还有家长照看孩子的误工费用、后续的康复费用等。”因此，业内人士特别提醒家长为孩子配置健康险保障，如儿童医疗险、重疾险等。“从几百元到几千元不等，需要根据家庭情况进行参考配置。”

文、表/广州日报新花城记者：赵冬芹

广州日报新花城编辑：龙嘉丽