今日，广州日报记者从国家金融监督管理总局佛山监管分局行政处罚信息公示获悉，因为银承保证金来源审核不严、贷后管理不到位、供应链贷款业务管理不到位等违法违规行为，广东南海农村商业银行股份有限公司被罚款380万元，并处以没收违法所得3303.91元。据同花顺iFinD数据统计，此次380万元罚单创下南海农商行自2011年改制开业以来的行政处罚金额新高。

根据1月30日国家金融监督管理总局佛山监管分局发布的行政处罚信息公示，广东南海农村商业银行股份有限公司及相关责任人员，因银承保证金来源审核不严、贷后管理不到位、供应链贷款业务管理不到位等违法违规行为，被国家金融监督管理总局佛山监管分局罚款380万元，没收违法所得3303.91元。

同时，还对该行胡兆坤给予警告，并处以罚款10万元；对萧俊给予警告，并处以罚款5万元；对叶志斌给予警告，并处以罚款5万元；对李荣嘉、程志钧给予警告。

广州日报全媒体记者关注到，此次金融监管部门指出的三项违法违规事实，均指向风险管理可能存在的具体漏洞。业内人士分析，银承保证金来源审核不严，可能涉及没有严格审查企业用于开具银行承兑汇票的保证金来源，允许其使用从本行或其他银行获取的贷款、贴现资金来充当保证金。这本质上是利用银行资金进行循环套利，凭空创造存款和信贷规模，形成资金“空转”，放大金融风险。

而贷后管理不到位，则有可能是因为贷款发放后，未有效跟踪监控资金实际用途、借款人的经营与财务状况变化，导致贷款被挪用或风险未能及时发现。这也反映了行业内“重贷轻管”的问题，只注重放款时的收益，而忽略了放款后长期的资金安全和风险防控责任。至于供应链贷款业务管理不到位。原因可能是在办理供应链融资业务时，未能确保基础交易的真实性（如虚构贸易合同），或未能有效控制供应链上的核心资产（如货权、应收账款），导致信用风险被放大。

本次处罚指向了银行在追求规模扩张时可能出现的“重发展、轻管理”问题。这被视为对银行内部治理和风险控制能力的关键考验。值得关注的是，本次处罚信息公示中，对5名责任人的处罚，体现了对银行高管与关键岗位人员责任的压实。南海农商银行2025年12月29日更新的招股书显示，在处罚公示信息中出现的胡兆坤，是南海农商银行行长助理，也是本次受罚人员中罚款金额最高的。

另据同花顺iFinD数据统计，此次380万元罚单创下南海农商行自2011年改制开业以来的行政处罚金额新高。去年7月，广东南海农商银行还曾因“违反账户管理规定、违反金融科技业务管理规定、未按规定报送可疑交易报告”3项违规行为，被中国人民银行佛山市分行警告，没收违法所得332.14元，并罚款50.92万元。

文/广州日报新花城记者：陈昕宇
视频/广州日报新花城记者：陈昕宇
广州日报新花城编辑：何波