如今，越来越多户外运动爱好者喜欢“不走寻常路”，滑雪、攀岩、高原徒步等体验感较为刺激的活动受到年轻群体的喜爱。高风险运动保障怎么买，怎么用？有哪些运动场景是保险不承保的呢？记者就相关话题采访了保险业内人士。

“以为买了旅游意外险就OK了，没想到滑雪属于高风险运动，不在赔付范围。滑雪场门票中包含的保险也不能赔。”许先生在哈尔滨滑雪意外骨折，但因为“买错保险”，导致医疗费用全部要自己“买单”。

记者了解到，许先生购买的是普通旅游意外险，滑雪、攀岩、跳伞等高风险运动都属于其免责范围；而滑雪场自带的场地责任险通常只承保属于场地责任的部分，而消费者自身原因导致的意外（例如摔伤、碰撞等），大部分是不赔付的。

慧择保险经纪携保事业部户外项目负责人何淦告诉记者，一般景区的场地责任险涉及责任划分，整体的理赔体验和赔付时效需要一定周期，还有大量的沟通协商成本。“当责任划分协商不一致时，还需要走诉讼程序，理赔体验没有自行购买的意外险那么友好。”

此外，滑雪场的爱好者技术水平不一，与他人发生碰撞受伤也是常有的。“除了自身滑雪期间发生的意外风险之外，专项的滑雪运动意外险还会附加滑雪器具相关财产损失和个人的第三者责任保障。”何淦举例说，在滑雪期间撞到人，造成他人受伤或者财产损失，则可以通过第三者责任保障进行索赔。对于滑雪、攀岩、高原徒步等高风险运动，建议还是配置专项运动意外保障更好。

除了滑雪之外，近期户外运动的意外事故层出不穷，例如违规穿越“鳌太线”等。何淦提醒，违规穿越发生意外，是大部分保险拒保的常见场景；滑雪、徒步的保障适用范围也会在具体产品条款中有特约约定。

投保提醒：

投保需注意生效时间及保障范围

中国人保相关负责人表示，意外险要注意保单生效的时间，有的产品要投保1—2天后才能生效，消费者需要提前投保，才能确保保障覆盖整个旅程。同时还要注意投保年龄，例如部分滑雪保险只承保成年人，未成年人需要另行选择合适的产品。

“（以滑雪为例）万一在雪场发生意外，建议第一时间就医并在24小时内通知保险公司报案，说清楚事故时间和具体雪场、事故经过（摔倒、自撞、与他人相撞等）、就诊医院名称、已经或准备进行的检查和治疗项目等。”中国人保相关负责人表示，目前国内相关产品出险时通常要求二级及以上公立医院普通部就诊，如果去小诊所、按摩店等，是无法理赔的，理赔时需要提供完整的票据和就医证明材料。如果涉及第三者责任，尽量保留现场照片或视频、雪场出具的情况说明以及和对方的沟通记录等。

文/广州日报新花城记者：赵冬芹

广州日报新花城编辑：李光曼