近日，国家金融监督管理总局发布《关于警惕“职业背债”陷阱的风险提示》，提示广大消费者提高警惕，远离“职业背债”陷阱。

记者了解到，目前，“职业背债”主要集中在房贷、消费贷、企业贷等领域。有业内人士提醒，“职业背债”不是“馅饼”，是“陷阱”，不仅会让“背债人”面临高额债务、征信留下不良记录等，还可能推高金融风险，挤压真实贷款需求。建议个人提高风险意识、珍惜个人信用，审慎对待“代办”业务，金融机构须加强贷款审查，防范金融风险。

现象：房产“高评高贷”、伪造信息骗取贷款

记者了解到，“职业背债”的套路主要是不法分子通过“无需还款即可获得高额回报”“只需贡献自己征信”等话术为诱饵，吸引目标人群，再制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料，骗取银行贷款，不法分子抽取高额分成，将相关债务和风险全部转嫁给背债人承担。

克而瑞广佛区域首席市场分析师肖文晓表示，这种非法现象在现实生活中各个领域都有存在，也包括部分人通过虚构职业、包装资产、伪造流水等非法手段骗取贷款等。

“在房地产领域，通常是通过将低价买入的物业‘高评高贷’，以低首付甚至零首付的方式申请购房贷款，甚至贷款总额有机会超过房款总额，后续一旦无法按时还款，很容易成为不良资产诱发金融风险，严重损害了银行的利益。”肖文晓说。

苏商银行特约研究员薛洪言分析，“职业背债”现象的猖獗，既源于不法分子对部分群体在经济压力下“快速致富”心理的精准利用，尤其针对收入低、无社保、法律意识薄弱人群，通过“无须还款”“高额分成”等话术形成心理暗示；也得益于黑灰产业链的职业化运作，从伪造证件、资质包装到销赃套现形成完整闭环，甚至出现专门公司化运作，加之金融机构审核环节存在漏洞，如虚构收入证明、高评高贷绕过风控等，共同助长了骗局蔓延，不仅造成资金损失，更破坏信贷审批公信力。

提醒：“背债人”面临多重风险 导致金融机构形成坏账

一旦成为“职业背债人”，将面临诸多风险隐患。国家金融监督管理总局指出，从实际案例看，背债人到手的“背债费”只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人却要背负远超自身所得的债务。此外，一旦背债人无力偿还贷款，个人征信将留下不良记录；协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪。

薛洪言表示，对借款人而言，到手的“背债费”通常仅占贷款金额的20%～30%，却需独自承担全额债务，逾期将面临催收、罚息及诉讼。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博分析，“职业背债”骗取贷款的行为还容易导致银行等金融机构形成坏账和呆账，对国家金融管理秩序造成冲击，影响金融市场和社会稳定。此外，“职业背债”破坏社会信用体系运行，最终这部分信用成本可能会转嫁给真正需要贷款的人，使得真正需要钱的人更难贷款。

建议：建立关联大数据监测、完善内部问责制度

国家金融监督管理总局提醒广大消费者，切记任何承诺以个人名义贷款，却声称“不用你还”的话术，本质都是骗局。信用记录是个人经济社会生活中的第二张“身份证”，不随意为他人担保，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。在面临资金需求时，警惕非法中介虚假宣传，务必选择正规、可靠的渠道办理业务。

“监管部门发布风险提示，释放出将‘职业背债’纳入金融安全治理重点的信号。”薛洪言表示，金融机构需强化风控，建立关联大数据监测、完善内部问责制度；引导公众树立正确金融观念，通过揭示骗局本质，推动金融消费者权益保护长效机制建设，构建全社会共同防范的防线。

王蓬博提到，金融机构应该严格审查程序，加强对房产、车辆价格评估单位及合作中介机构管理，堵住“内外勾连”漏洞。建立内部问责机制和职业背债“黑名单”，从源头上降低风险。

“金融监管部门，应该加大对铤而走险者的打击力度，严控银行贷款合规程序，提高资产评估的数据及时性和准确性，封堵流程漏洞，并将相关案例公示以对社会形成警示。”肖文晓说。

文/广州日报新花城记者：王楚涵

广州日报新花城编辑：龙嘉丽