政企协同：“穗岁康”筑牢民生保障网，书写商保惠民新篇章

在健康中国战略深入推进的背景下，广州市深入践行以人民健康为中心的发展理念，持续完善多层次医疗保障体系。作为全国率先试点的城市定制型商业补充医疗保险项目，“穗岁康”自2020年启动以来，由广州市医保局统筹规划，中国人寿广州市分公司牵头四家共保体单位实施专业化运营。截至2024年底，“穗岁康”累计为1471万人次提供医疗保障服务，赔付金额超21亿元，切实减轻9.7万名重特大疾病患者医疗负担，构筑起抵御因病致贫风险的有效屏障。

政企联袂：“穗岁康”构建三重保障网，创新一站式服务暖民心

“穗岁康”作为广州市践行《“健康中国2030”规划纲要》及深化医改战略的创新实践，构建了“基本医保-补充层保险-商业健康险”的三重保障网络。该项目创新实施“政府主导、商保承办、全民普惠”的运作机制，通过“低参保门槛、高保障水平、全人群覆盖”的政策设计，精准填补基本医保与商业健康险的保障缺口。作为首席承保机构，中国人寿广州市分公司在市医保局创新政策支持下，充分发挥专业精算、服务网络及科技平台优势，率先实现“医保个人账户支付保费、出院即享‘一站式’结算理赔”的便民服务链。通过打通医疗数据壁垒、简化理赔流程，参保群众可享受“零垫付、零跑腿、零等待”的快捷服务，切实降低就医经济负担，彰显政府民生工程与国企社会责任的深度融合。

数据印证：普惠成效显著，守护千家万户

四年来，“穗岁康”年均综合赔付率超80%，人均获赔2.1万元，单笔最高赔付达336.9万元。项目精准覆盖职工医保、居民医保参保人及新市民群体，尤其对罕见病、恶性肿瘤等高额医疗费用患者形成强力托底。2025年，“穗岁康”更是进一步优化待遇，大幅提升保障水平。

案例见证：民生温度照进现实

案例一：130万元医疗费下的“生命托底”

主人公：林爸爸，9岁再生障碍性贫血患儿家属

“孩子确诊那天，我感觉天塌了。”2023年，一向健康的小林身上开始莫名出现淤青，最终被诊断为再生障碍性贫血，一家人被迫踏上了漫长的治疗路。造血干细胞移植、两年住院250天、130万元的巨额医疗费……这对一个普通的工薪家庭而言，本是“不能承受之重”。

“医保统筹基金报销了69万多，穗岁康又一站式结算赔付了38万多，医保和‘穗岁康’一共报销了八成以上，108万多，我们没卖房，保住了孩子的命。”林爸爸红着眼眶说。治疗期间，“一站式”结算服务让他无须奔波，“账单自动减免赔付款，我们只需专心陪孩子战斗。”如今，小林病情得到了控制，已经出院在家休养。“‘穗岁康’不仅给了经济支持，更让我们相信社会善意从未缺席。目前我们已经全家果断继续投保2025年‘穗岁康’。虽然压力还不小，但无论如何我们会坚持下去直到孩子康复。我们也希望这个保险能有更多人参与，以后有机会扩大保障的范围，帮助更多有需要的人。”

案例二：带病投保者的“长跑陪伴”

主人公：赵女士，侵袭性纤维瘤患者家属

“别人说‘保险买时容易赔时难’，但我们真真切切被‘穗岁康’暖到了。”赵女士的丈夫谭生患有罕见侵袭性纤维瘤，虽为良性，却极易复发。2017年确诊后多次复发，在2018年、2019年，谭生先后两次接受了手术切除肿瘤。

2023年，谭生病情第三次恶化，手术作用有限，医生建议使用药物治疗，为了达到更好的效果，需使用单价高昂的自费药“多美素”。确定采用这个治疗方案前，医生很细心地提醒——有没有买“穗岁康”，这个疾病的药物在报销范围之内。幸运的是，自2020年不限病史的惠民“穗岁康”推出开始，赵女士全家就每年投保，“不限病史的政策，让我们这样有病患的家庭可以带病投保，就像绝境中的一束光，照进了我们的生活。”这次治疗共6个疗程，花费了18.7万元，医保报销4万多元，“穗岁康”赔付了超过6.5万元。

“抗癌是场马拉松，每次复发都像被抽空一次。但‘穗岁康’始终在身后，让我们敢用更好的药。”赵女士说，“我们家算是很有保险意识的了，各种各样的险种买得很齐全。但多年来多次复发治病，消耗还是很大，过往买的保险该赔付的基本都赔付过了。很感恩有‘穗岁康’这种惠民类的产品可以带病投保，给我们减轻了很大负担。这份保险不是冷冰冰的合同，而是实实在在的共情。希望它一直运营下去，惠及更多像我爱人这样患病长期需要用药的人、需要帮助的人。”

案例三：28岁女孩的“打怪升级”日记

主人公：梁小姐，细胞淋巴瘤患者

“确诊淋巴瘤那天，我对着镜子说了句：战斗开始！”2022年5月，28岁的梁小姐突发腹痛入院，经过彩超、穿刺活检、骨穿等一系列检查后，被确诊为细胞淋巴瘤。几年下来，光住院总费用就高达19万元。好在这几年父母一直都帮她买了“穗岁康”，在居民医保报销了6万元后，“穗岁康”又再赔付6.5万元，医保外的费用又报销了一大半。

梁小姐很庆幸一路上有“穗岁康”力撑自己。“最难还不是身体痛，是怕拖垮爸妈。生这么一场大病，爸妈担心忧虑还要照顾我，已经消耗很大了。如果经济上再加一层压力，我心里一定会很愧疚。所以很庆幸有‘穗岁康’这个铠甲，替我们承压，让我更有信心和力量坚持下去。”

淋巴瘤是一种需要长期管理的疾病。如今的梁小姐仍在一路“打怪闯关”，努力在饮食、运动、心态上都将自己调节到最好的状态。她不断告诉自己：“战胜它我就进入next level了！”她积极记录抗癌日记，尽自己所能把“穗岁康”推荐给身边的亲戚朋友，“生病后才懂，多一份保障就多一分反击命运的底气。”

案例四：119天住院里的“隐形守护者”

主人公：小邓妈妈，意外重伤学生家属

“孩子出事时，我连银行卡密码都想不起来，却收到了‘穗岁康’的自动理赔。”2024年，中学生小邓因意外重伤入院，随后的大半年内，他先后8次入院，累计住院119天，接受了肺叶切除、骶骨骨折复位固定、动脉穿刺置管等多个手术，术后还进行了很长一段时间的康复治疗。医疗费数字也在持续上跳，给这个不幸的家庭又笼罩上一道阴霾。27万元医疗费如山压来，医保报销费用约16.8万元，医保报销后自费的医疗费用近7万元。

“直到出院结算，我才发现‘穗岁康’默默付了3.1万元。”小邓妈妈哽咽道，“那些日子只顾着跑ICU，根本没精力管账单。原来政府和保险公司早把保障织进了生活细节里。”结算单还显示，“穗岁康”报销了两笔费用，其中医保范围内的费用在医保报销后又结算了将近1万元，超出医保范围的费用，也得到了2.1万元的赔付。

小邓是一名在读学生，小邓妈妈在每年九月份开学季，都会特别关注学生医保划扣情况，但想法也仅仅是“保平安”，用不上最好，无论如何没有想过孩子会有一天在这样的情况下用上医保。对于购买“穗岁康”的心态，小邓妈妈坦言也是一样，甚至根本不记得自己买过这份保障。她说，早在“穗岁康”刚推出的时候，就毫不犹豫地全家上车了。

如今孩子健康向好，“穗岁康”给的意外惊喜也让她觉得新的一年一定会一扫厄运，越来越好。“照顾孩子的时候我在医院里也碰到很多家人生了重病四处筹集医药费的，事情已经发生了再说买保险肯定就来不及了。180元花在这里，也算是我去年最有价值的一笔消费了。”如今，她逢人便说：“180元不是消费，是对未来的一分温柔投资。”

政企共筑“健康广州”新范式

这些故事背后，是广州市政府与中国人寿广州市分公司等共保体公司四年来深耕普惠医疗的缩影。从政策设计到落地服务，“穗岁康”四年的实践印证了“政府有为、市场有效、群众有感”的改革逻辑。通过“政府指导+专业运营”模式，“穗岁康”打破传统商保限制，覆盖带病体、新市民等人群，实现“低缴费、高杠杆、暖服务”。依托数字化升级“秒赔”服务，让更多市民在风雨中感受“穗岁康”的温度。

未来，随着健康中国战略的深入推进，“穗岁康”将持续升级，中国人寿也将继续以专业能力践行央企使命，让普惠医疗的阳光照亮更多家庭，为广州市民筑起更坚实、更温暖的保障之墙。

文/赵冬芹 张明慧 赵杨

资讯