进入11月，广州市民专属的普惠型商业医疗保险“穗岁康”正式启动新一年参保，市民可以通过多种渠道进行参保。

“穗岁康”如何结合医保理赔，怎么买更“划算”？有了医保，还需要买“穗岁康”吗？不少市民对如何使用“穗岁康”十分关注。2025年度“穗岁康”不限年龄、不限职业、不限既往病史，与医保的待遇形成有效补充，同时保费5年保持不变，让广大市民买得起、买得到、便捷用、安心用。

“穗岁康”是政府指导监督的广州市普惠型商业补充医疗保险，2025年“穗岁康”年度保费仍然是180元/人，设定了包含住院和门特基本医疗费用补偿、住院合规药品费用和检验检查费用补偿、门诊合规药品费用补偿等涵盖门诊、住院的多项待遇，还新增了两项未成年人专属保障待遇以及辅助生殖补偿，最高保障245万元。

林女士的女儿今年4岁，2023年投保了“穗岁康”，2023年12月入院治疗不幸被确诊为早期肺癌。“女儿今年因肺肿瘤住了3次医院，做了3次手术，总（医疗）费用在27.8万元左右。”作为“穗岁康”被保险人，林女士女儿的医疗费用通过“一站式”结算，医保报销13万余元，“穗岁康”报销4.7万元左右，个人自费部分不超过10万元，结合医保减轻64%的医疗费用负担。

“参与广州医保的‘穗岁康’被保险人在广州市内超2400家医保定点医疗机构住院，可以享受‘一站式’结算理赔服务，出院即理赔。”“穗岁康”相关负责人介绍，市民可以在医保结算单上查询到“穗岁康”的理赔情况。需要注意的是，异地就医需要提前办好医保的异地就医备案，就医完成经医保报销后，可在“穗岁康”公众号申请零星理赔。

从投保条件来看，“穗岁康”作为基本医保的补充，没有病史限制，无需健康告知，各年龄段人群以及患病人群均可参保。“穗岁康”的保障待遇还会根据政府指导进行一定的升级调整。2025年，“穗岁康”紧跟国家政策进行了扩容”，对符合条件的被保险人提供辅助生殖类诊疗服务补偿。而就目前市面上的商业医疗保险来说，对辅助生殖类诊疗服务几乎都不予以补偿。

除此之外，2025年度“穗岁康”还新增了两项未成年人专属待遇。一是18周岁以下的被保险人遭受意外伤害，最高可获得10万元保障；二是对未成年人在定点医疗机构提供一定的住院津贴补偿。

相较于纯商业化的百万医疗险，“穗岁康”的保费与年龄脱钩，保费保持在每年180元/人，对不同年龄阶段以及不同经济水平的市民都非常“友好”。据悉，目前市面上的一些商业保险随着年龄的变化有一定调整，尤其是低龄儿童以及60岁以上的人群保费较高，普遍在千元以上。

业内人士指出，“穗岁康”作为一款普惠型医疗保险产品，主要为市民提供大病保障。如果市民希望进一步提升医疗体验和福利，建议购买适量的商业保险。有既往症或投保百万医疗被拒保或者“除外”的人群，也可以通过“穗岁康”来完善保障。此外，目前市面上一些百万医疗险存在患病后无法续保或者停售的风险，“穗岁康”受政府监督指导，项目安全稳定运行有充分保障。在经济允许的情况下，不妨两者都配置。

文/广州日报新花城记者：赵冬芹

广州日报新花城编辑 李光曼