近日，中国人民银行正式出台了《非银行支付机构监督管理条例实施细则》（以下简称《实施细则》），该细则自发布之日起生效。记者通过对比发现，与之前的征求意见稿相比，实施细则在关键条例的解读上并没有显著变化。

《实施细则》的主要目的在于进一步细化《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）的规定，为支付机构的规范健康发展提供坚实的制度保障。具体体现在以下几个方面：

一是明确了行政许可要求。按照《条例》设置的行政许可事项清单，细化支付机构设立、变更及终止等事项的申请材料、许可条件和审批程序，持续提升监管规则透明度，优化营商环境。

博通咨询的金融行业资深分析师王蓬博表示，从《实施细则》来看，支付机构从申请设立到董监高任命、股权和名称变更等，都需要先向分支机构提交报备和审查，部分事项甚至可以由分支机构自行决定结果。对于存在跨地域经营问题的机构，还需要征求相关管辖地人民银行分支机构的审批意见。

二是细化支付业务规则。明确支付业务具体分类方式和新旧业务许可衔接关系，实现平稳过渡。规定用户权益保障机制和收费标准调整要求，充分保护用户知情权、选择权。

王蓬博提到，由于实际业务付款和收款相分离，市场普及率最高的条码支付业务的归类方式预计将继续沿用。例如，微信支付和支付宝等机构仍需为线下实体商户提供服务，并同时持有“储值账户运营Ⅰ类”业务许可和“支付交易处理Ⅰ类”牌照。

三是细化监管职责和法律责任。明确重大事项和风险事件报告、执法检查等适用的程序要求。强化支付机构股权穿透式管理，防范非主要股东或受益所有人通过一致行动安排等方式规避监管。此外，还规定了中国人民银行及分支机构的处罚权限和措施。

四是规定过渡期安排。明确已设立支付机构应在过渡期结束前，达到有关设立条件、净资产与备付金日均余额比例等要求。过渡期为《实施细则》施行日至支付业务许可证有效期截止日，不满12个月的，按12个月计。

王蓬博认为，支付机构准入门槛的提高可能会进一步促进行业的“出清”。“相比于注册资本金仅在支付机构完成注册时的效用，净资产和支付机构长期的‘偿债能力’更为相关，且与备付金直接挂钩，这将有效提高支付机构的安全性，确保客户资金的安全。”王蓬博解释道。

广州日报记者获悉，根据《非金融机构支付服务管理办法》，支付机构支付业务许可证有效期为5年。由于各支付机构设立时间不同，支付业务许可证到期日也不同。为保障行政许可相对人权利，《实施细则》将过渡期设置为《实施细则》施行日至支付业务许可证有效期截止日。《条例》施行前已设立的支付机构，拟继续从事核准的部分或全部支付业务的，应当向中国人民银行申请换发长期有效的支付业务许可证。此外，个别支付机构需要一定时间调整以满足净资产有关要求，为确保平稳过渡，《实施细则》对净资产与备付金日均余额比例要求也设置了同等时长的过渡期。

考虑到17家支付机构支付业务许可证分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离《实施细则》施行日较近，为保障这两批次支付机构具有充足的准备时间，《实施细则》将其过渡期放宽至12个月。

文/广州日报新花城记者：林晓丽 夏铭

广州日报新花城编辑：龙嘉丽