2020年，广州市城市定制型商业补充健康保险“穗岁康”正式“出道”，通过社会医疗保险和商业健康保险的有效互补衔接，充分发挥商业健康保险在减轻人民群众自费和重大疾病医疗费用负担上的重要作用。

“四不限、三统一、两衔接、一开放”是“穗岁康”的四大创新特色：对参保人不限既往症、不限年龄均可参保，自费药品不限病种范围、不限药品品种报销；由政府部门统一参保范围、统一保障水平、统一保费标准；待遇政策、经办服务与医保有效衔接，实现“一站式”结算，出院即完成理赔；开放医保卡个人账户支付本人及直系亲属的保费，强化统筹共济。

如今，“穗岁康”已陪伴广州市民走过三个年头，近三年每年项目赔付率稳定在80%～90%之间，为超1118万人次撑起“健康保护伞”。

（1）意外无法预料，但好在有“穗岁康”相伴 

今年上半年，广州下了几个月的雨，室外积水，室内湿滑，走起路来战战兢兢。一天傍晚，刘先生下班后匆匆忙忙去赶地铁，没想到一出写字楼就一脚踏空，重重地摔倒在阶梯上，及时到院检查发现颅内多处出血以及肩胛骨骨折，需要住院治疗20多天。

刘先生查看费用清单时，发现不少项目都在医保和“穗岁康”的理赔范围之内。出院时，医保和“穗岁康”一站式结算一共为他报销了10.3万元。

“治疗差不多一个月，花了十几万元，虽然有医保，没想到‘穗岁康’还为我报销了部分自费的用药及检验检查费用近3万元，我要以亲身经历向身边亲友、同事多多推荐‘穗岁康’”。刘先生经常会动情地向身边朋友讲述。

保障清单

医疗费用总额：17.8万元

医保报销：7.5万元

穗岁康赔付：2.8万元

保障启示：保险是面对未知的盾牌，人生旅途的备胎，人生旅途遥远，意外难以预料，用今天的准备，确保明天的安心。“穗岁康”小保费大保障是将小额的资金放大，转化为大额保障的风险抵御工具。

（2）赔款0垫付，解“新市民”燃眉之急

李先生是一位外卖小哥，每天穿街走巷，为人们的生活提供便利。他和妻子一起在广州打拼，前年为了一家团聚把女儿接来广州一起生活。

去年年初，李先生突然感觉到胃部有些不适，但想着自己还年轻，就没有重视。后来妻子得知后，催促他到医院检查，没想到被诊断出胃癌。这对李先生一家来说，无疑是晴天霹雳！看着每天长长的医疗费用清单，李先生的心里充满了无助，家庭陷入了困难。本来还在为钱发愁的李先生，被妻子的一句话点醒：“之前不是凭居住证买了广州居民医保和‘穗岁康’吗？试试能报多少吧。”抱着一线希望，他赶紧了解了广州居民医保待遇和“穗岁康”理赔细则。得知可以医保报销，“穗岁康”在癌症方面的保障还挺有力度，还可以在医院“一站式”结算，李先生终于可以安心接受治疗了。

保障清单

医疗费用总额：11.6万元

医保报销：5.9万元

穗岁康赔付：3.4万元

保障启示：疾病的发生总让人措手不及，纵然有很多无奈和无能为力，但生活仍要继续，在未来不可知的日子里，广州医保参保人住院期间能及时享受“穗岁康”提供的“一站式”保险理赔金结算服务，无需垫付资金，给予自己和家人克服困难的勇气和力量，无畏风雨，坚定前行。

（3）这两个“不限”，为特殊群体“托底”

2022年1月，宝宝小慧在家人的期待中诞生了。但出生时小脸黑黄黑黄的，经检查诊断为“新生儿黄疸”，附带多项新生儿指标不理想。随后，小慧在保温箱中度过了人生中的第一个月，高额的医药费也让这个新生儿家庭承受了不少压力。

幸运的是，小慧出生时正值“穗岁康”新一年度参保期，所以她出生第二天，爸妈就给她参保了“穗岁康”，赶上了穗岁康“末班车”，是当时年龄最小的参保人员。经过医生的精心治疗，小慧的黄疸逐渐消退，各项指标也逐渐恢复，最终康复出院。整个治疗医疗费用达10.2 万元，医保报销5.6万元，“穗岁康”报销了6570.83元。

“‘穗岁康’是宝宝的第一份商业保险，虽然这次只报销了几千块钱，但可以为宝宝的未来提供保障，我们放心不少。”小慧的爸爸表示，宝宝因为出生指标不太好，短期内买不到儿童重疾险和医疗险，幸亏有“穗岁康”可以提供补充保障。

保障清单

医疗费用总额：10.2万元

医保报销：5.6万元

穗岁康赔付：6570.83元

保障启示：一个生命诞生到这个世界，开始了他的生命之旅，就意味着不可能一帆风顺，既可能阳光灿烂，也可能风雨交加。“穗岁康”不限投保年龄、不限病史，以爱为名给自己和孩子种下一颗保障大树，和时间做朋友，陪伴孩子慢慢成长。

以上案例仅供参考，具体以产品条款为准。

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文/赵冬芹

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