向新而行，提质升级。近日，以“聚焦新质生产力，倍增发展新动力”为主题的《佛山市顺德区高新技术产业发展报告（2024）》（以下简称报告）发布会在顺德农商银行总行举办。这是一份为顺德高新技术企业提升新质生产力的重要报告。借助报告的发布，顺德农商银行探寻利用金融活水助推地方产业向高技术转型升级的新路径，更精准、有效地支持高新企业升级转型。

科创支行引领，新质生产力提升加速

向新而行，提质升级。发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。科技型企业，作为“创新之核”，是推进新型工业化、培育和发展新质生产力的重要力量。

“创新之核”需要“金融血脉”。早在2021年，顺德农商银行就已率先成立了科技创新支行，作为进行科技金融服务的特色专营机构，总行选派业务精英，为科技创新支行组建了专业的业务团队，开辟了专门的授信审批绿色通道，同时大胆放权，授权科技创新支行可根据科技行业的特性来开发有针对性的信贷产品。

短短2年的建设与发展，科技创新支行已经将科技金融的服务范围从顺德区辐射到整个佛山市及周边地区，对科技企业授信余额已经超过40亿元。同时，在科技创新支行的带动下，截至2023年末，全行对科技企业授信余额超过200亿元。在2023年9月份，顺德农商银行更是成立了顺德区首个科创金融中心，将科技创新支行的优秀经验在全行各部门、各支行范围内进行大力推广，并已分别在佛山高新区顺德园五大片区分别设立了分中心。

赋能新质生产力提升，关键在如何精准施策疏通“关节”，为科技创新“堵点”提供金融“润滑剂”。“在转型经济形势下，银行仍然采用传统风控思维和手段应对科技创新业务风险，远远不能适应业务发展需要。”顺德农商银行相关负责人表示，这就要求银行必须创新业务风控思维，提升风控技术水平，才能在金融服务科技型企业的大潮当中乘风破浪。

在这样的理念下，顺德农商银行根据科技型企业特点，顺德农商银行采取创新型“类投行”的业务风控思维，打破了银行传统思维的局限，对于只看抵押物、质押物，只看企业财务报表或者企业能否通过经营归还融资等情况，类似这些最基本的问题，顺德农商行将风控的思考着力点放在企业的市场前景是否广阔、团队素质是否优秀、产品是否创新、商业模式是否可持续等指标，只要达到风控评审各项指标标准的要求，即使在科技企业初创阶段财务数据尚未理想、资产积累跟不上发展步伐的情况下，仍能获得银行的融资支持。

经过风控思维创新，顺德农商银行顺利为轻资产科技型企业打开融资大门，截至2023年末，该行科技创新支行贷款的抵押率仅17%，远远优于传统分支行的抵押率，而该支行不良率仅为0.4%，也较传统分支行低。

产品创新赋能，科创企业发展壮大

为促进新质生产力的成果转化，让技术成果“活起来”，近年来，顺德农商银行积极与实验室、科研院所、孵化器等平台合作，开展产学研综合性金融服务，参与推动实现某项具体技术成果的落地转化。佛山一家智能科技有限公司是华南理工大学教授创立的初创型企业。企业主要利用热力与能源环保方面的技术研发和生产电建电力设备排放气的污染量检测和净化机器，研发生产特种燃料元素分析仪等设备。该企业曾向银行申请授信，但因为属于研发费用投入及样品生产阶段，财务指标不理想。

顺德农商银行科技创新支行通过对企业发明专利、实用新型专利等知识产权质押的方式，为企业提供了授信，促进了“一种基于激光诱导击穿光谱测量固体样品的测量方法”技术的落地。通过技术落地，企业获得广东省特种设备检测研究院顺德检测院的技术开发合同，完成了从“技术高”到“产品强”的蜕变。

助力“创新力”和“生产力”高效转化，顺德农商银行匹配科技型企业成长周期，创新开发了20多项产品组合，以满足科技企业不同阶段的资金需求。例如高技术人才可以通过“高知贷”来获得初始融资，创办科技企业；初创期的科技企业可以通过 “订单贷”产品，来接下企业的第一张订单。通过科技企业专属授信准入方式，为在传统授信评价模式下无法获得信贷的初创期科技企业发放贷款，支持其成功生存发展，并在后期成功获得风投。

顺德一家企业，就是享受了顺德农商银行“订单贷”从而走上发展快车道的代表企业之一。该公司研发的一款薄膜，市场前景广阔。但该企业属于初创型科技型企业，财务指标欠佳。顺德农商银行科技创新支行通过对企业发明专利、实用新型专利等知识产权质押的方式，运用“订单贷”贷款产品为企业提供授信。在顺德农商银行帮助下，该公司在佛山成功增资扩产，租下1万平方米的厂房，建造3条生产线实现成果量产，经营业务得到进一步发展。

这一幕幕正在发生的图景，折射出顺德新质生产力发展的加速态势，也反映出顺德农商银行以金融赋能，正成为科技创新的强劲支撑。

发布产业报告，为科技企业升级提供指引

珠江潮起，春鼓催征。顺德农商银行正以优质的金融服务助力培育新质生产力，融入顺德高质量发展的大局。该行表示，在2023年筹建总行科创金融中心的基础上，将在今年继续扎实推进顺德区“科技、金融、产业”融合发展的战略要求，探寻利用金融活水助推地方产业向高技术转型升级的新路径。

因此，顺德农商银行联合顺德科学技术局、佛山高新区顺德园管理局（顺德高新区管委会），组织总行研究所（博士后科研工作站）在站博士后及研究人员、业务部门及科技创新支行专业人员组成课题组，历时8个月，形成《佛山市顺德区高新技术产业发展报告（2024）》，为顺德金融更好地支持高新技术产业发展提供参考，加快发展新质生产力。

“希望通过报告的发布，摸清顺德高新产业的特点、痛点、难点，为高新产业的发展建立更强大的后盾。同时为更精准、有效地支持高新企业升级转型提供全方位、全周期的定制化金融服务。”发布会上，顺德农商银行党委书记、董事长李宜心表示，在服务地方金融的过程中，顺德农商银行也发现顺德产业结构从传统专项新兴产业的迫切性，作为地方金融机构的主力军，对推动顺德新兴产业的发展，应该发挥不可或缺的金融作用。

“在去年9月份成立顺德区首个银行科创金融中心的基础上，我行将在顺德区伦教街道、南海区狮山镇等增设分中心，以分中心为主要抓手，继续把科技创新支行的优秀经验在全行范围推广。”顺德农商银行相关负责人称，该行今年将通过总行层级的战略定位，协调各个部门，统筹各项资源，切实赋予科技金融业务条线更便利的政策，以惠及更广大的科技企业。

在推动科创金融产品创新上，顺德农商银行今年将推更丰富的专属产品。首先，是为顺德高新区制定“蓝名单”，提供涵盖科技企业初创期、成长期、成熟期全生命周期的科创贷系列产品。其次，是落实推广针对科技型企业、高级知识分子、高技术人才的产品“高才贷”， 通过线上途径，为华南理工大学国家科技园内企业开发线上化融资产品，实现企业在线上即可获得预授信。最后，该行还将与佛高区共同研发针对创新积分企业的专项授信产品，支持园区内优创新型科技企业。

（资讯）

文/陈昕宇、徐晓程