住酒店刷卡付款、品尝广式早茶后扫码买单、搭乘出租车时使用现金……这是境外来穗人士支付的日常。广州，作为粤港澳大湾区对外开放的重要“窗口”，是境外人士来华的主要目的地之一。如今，随着支付服务的不断优化，越来越便利的支付获得境外来穗人士纷纷点赞。

近日，广州日报全媒体记者调研多家银行、支付机构、商户，并采访多位境外来穗人士等，调查了解广州围绕“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”，如何持续构建更优质、开放、包容的支付服务体系？下一步又该如何进一步优化支付服务？

据中国人民银行广东省分行数据显示，目前，广州市重点涉外区域可受理外卡商户比例达65%，“外卡内绑”及“外包内用”交易金额超4.2亿元；市内涉外重点区域可受理外卡的ATM机覆盖率超95%。

大额刷卡

外卡POS机普及率提升  使用成本仍有待降低

“宾馆、餐厅，还有街边的商铺等，都可以直接使用国外银行卡支付，太方便了！”来自美国的Josh称赞着。Josh与他的家人已经来广州旅游几天了，对于习惯了刷卡支付的他而言，这趟“广州之旅”的支付感受很顺畅。

刷卡，是境外来华人员较为习惯的支付方式之一。当前，广州正不断提高外卡POS机的普及率，并将便利关口前移，提升外卡收单业务。机场是入境人员抵穗的第一个“窗口”，近期广州市首个优化支付服务示范区落地白云国际机场，优化支付服务工作的始发站和关键点。此外，广州多家境外旅客聚集的商家、店铺等都支持刷外卡支付。“外宾入住、餐饮会多数使用国外的VISA和MasterCard，目前旅客们在支付上都很顺畅。”白天鹅宾馆总经理林镇海介绍道，现在在技术上不断升级外卡POS机，满足不同外卡支付需求。

记者了解到，广州在口岸、酒店、展馆等重要场所，增加6700多台外卡POS机。“目前，我们在广州能受理VISA、Master等外卡的商户比上年同期增长6倍。”银联商务股份有限公司广东分公司总经理付光磊说。

中国银行广东省分行个人数字金融部总经理文平表示，广东中行外卡收单服务全面覆盖食、住、行、游、购等各类高频场景，当年累计收单额超2.5亿元，同比增长186%，市场份额超50%。

广州工行表示，在广州白云机场、天河城商圈、北京路商圈等广州市内交通枢纽及消费聚集地拥有超600户外卡收单商户，工行POS机支持受理VISA、MasterCard、American Express、DinersClub/Discover、JCB发行的境外银行卡。

外卡POS机的普及需要金融机构、商户等协同发力，如何提升商户持续使用外卡POS机的意愿呢？“对商户而言，最主要是把使用成本降下来，和国内银行卡拉齐，如果有一些补贴，商户会更积极。此外，要积极宣传，使用的外籍来华人士多了，商户收益提升后，就更容易进行机具布设，形成正循环。”博通咨询首席分析师王蓬博说，从长远考虑，持续调动商户提高受理积极性需要整条支付产业链上的机构共同努力，降低商户的机具布设和受理的成本，比如免除商户保证金，共同承担高于国内支付标准的使用成本等。

“另外，在安全方面也要注意协调出一条既便于开卡又符合国际反洗钱标准和‘KYC’（了解你的客户）原则的可行性方案。”王蓬博提醒。

小额扫码

支付工具简化身份认证  数字人民币“随用随充”

“日常消费扫一扫，几秒就能付款，中国的移动支付像百宝箱一样。”英国小哥Jay在品尝了广州早茶后，熟练地使用支付宝进行了付款。

（图说：英国小哥Jay在用支付宝买单。）

中国的移动支付十分发达，对境外来华人士而言，主要通过移动支付中“外卡内绑”（境外银行卡绑到支付宝或微信APP中使用）和“外包内用”（境外电子钱包在境内使用）进行支付，目前广州地区“外卡内绑”“外包内用”已累计服务人数超81万户、交易金额超4.2亿元。

此前部分短期来华的境外人士反映，他们并没有“扫码支付”的习惯，或者在软件上绑定银行卡上存在困难。“在使用移动支付时需要认证，这个过程中不想透露太多个人隐私信息。”有境外来华人士向记者表示。

为方便来华人士进行“小额扫码”支付，支付宝目前已试点推出小额免认证功能，对于在一定限额内的小额支付，入境宾客不需要提交进行额外的验证，绑定银行卡即可支付。同时不断提升和优化入境宾客交易限额，目前微信支付和支付宝的单笔交易限额从1000美元最高提到5000美元，年度交易限额从10000美元最高提高到50000美元，多语言翻译、境外钱包乘车码“一码通”等新服务将陆续上线。“未来将在前期不断优化服务的基础上再发力，力争做到月月新、周周新。”支付宝表示。

（商家接待台显示支持的支付方式，并摆放《外籍来穗人员支付服务手册》。）

Jay说，现在只需要通过安装软件、输入自己银行卡号信息，“两步”即可轻松地将自己的境外银行卡绑定在境内支付平台上，十分快捷。此外，交易额度提升后，已经足够满足日常需求了。

为提高境外人士支付便利度。数字人民币应用程序（APP）已于去年9月上线外卡“先充后用”功能。有了这个功能，境外来华人士可在使用境外手机号注册并开通数字人民币钱包后，先通过Visa和MasterCard的境外卡为钱包充值，再进行支付。

广东交行表示，该行提供数字人民币移动支付服务，支持通过境外银行卡向数币钱包充值或通过数币钱包“随用随充”服务进行消费，并为境外客户钱包消费额度进行专属分类设置。

“近期我行正全力做好第135届广交会服务各项准备，将推出联名数币硬钱包、开发广交会线上收费及对账平台等等。”文平说。

为进一步提升境外来华人员支付便利性，招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议，应不断丰富移动支付产品，简化移动支付工具绑定外卡的要求和流程，扩大数字人民币试点应用。同时，可稳步引入外资进入境内支付机构和银行卡清算市场，进一步优化我国支付领域竞争环境和竞争格局。

现金兜底

“零钱包”让换“零”无忧  需提高拒收现金的违法成本

“你看，这是我刚在银行柜台兑换的200元零钱，准备买菜用。”67岁的区奶奶向记者展示道，“零钱包”里有多张不同面额的零钱，使用起来更方便、更安心了。

同样换到“零钱包”的还有广州出租车司机。“虽然多数乘客基本都是扫码支付，但外国人和老人家，特别是在机场、酒店接到的外国乘客，他们很喜欢用现金，工行的‘零钱包’服务实在是太赞了，以后找‘零’更方便了。”如约出行出租车驾驶员翟秋平喜悦道。

目前，工行、中行、交行、广发等多家银行均推出了现钞人民币现金“零钱包”服务。目前主要有200元和300元，由一定张数的10元、5元和1元组成。记者从人民银行广东省分行获悉，广州计划4月底投放“零钱包”4万个。

中国银行广东省分行个人数字金融部高级经理刘庆介绍，随着广交会时间的临近，为了方便外籍来华人士的现金支付需求，广交会场馆附近网点均开设相应的现金取现和外币兑换服务，目前可兑换的外币已经达到20种左右。广交会场馆内还设立了3台自助兑换机，支持18种外币的兑换。“全行ATM均支持外卡取现，同时不断扩大10元面额自助设备覆盖范围。”广发银行运营及流程管理部总经理郭琪琛表示，将在出租车、公交车、零售店等场景加大“零钱包”数量供应。

记者了解到，广州在口岸、酒店、展馆等重要场所，授权14家外币兑换机构，增设70多个外币兑换点。广州市重点区域内可受理外卡的银行ATM机具覆盖率超95%。

人民银行广东省分行介绍，目前广州市商业银行营业网点平均配备一台自助存取款机可以取10元现金。同时，也在全市布放了195台纸硬币兑换自助设备，便利群众存兑硬币、纸硬互兑。

王蓬博建议，银行还需要进一步在所有网点和ATM等完善“零钱包”的投放，同时也需要加强对商户的教育，对不收现金的问题进行巡查。

提高支付便利性和包容性是一项系统工程，董希淼建议，除了便利关口前移，还要加强各类支付场景拓展，拓宽现金和银行卡在各种场景地使用。“如旅游景点、演出展览、体育赛事、交通出行、医疗美容等日常消费领域，需要全链条、全场景的协同和打通。”董希淼提到，下一步，应加快《中国人民银行法》及《人民币管理条例》《现金管理暂行条例》等修订工作，进一步明确对拒收现金等行为的处罚标准，提高拒收现金的违法成本，为老年人群、外籍人士等群体创造更好的支付结算环境。

文/广州日报新花城记者 王楚涵、夏铭、林晓丽

图/广州日报新花城记者 邱伟荣

广州日报新花城编辑：钱佳芸