“跨境理财通”迎来升级。根据广东、深圳两地监管机构修订后的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称“‘跨境理财通’2.0版本”）规定，“跨境理财通”2.0版本将于2月26日落地。其中最受关注的是，单个投资者额度从100万元提升至300万元，同时新增券商参与，扩大了可投资产品的范围。广州日报全媒体记者获悉，目前多家试点银行对本次“跨境理财通”2.0版本升级优化已准备就绪。不过截至记者发稿，参与试点的券商名单暂未公布。
降门槛提额度 五方面进行升级优化
“跨境理财通”2.0版本从参与机构、投资者准入、单个投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等五个方面对原有机制进行优化。
降门槛方面，“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。另外，在满足近3个月家庭金融资产200万，或净资产100万的最低门槛要求之外，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一，支持更多大湾区居民参与试点。
同时提额度，将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。
参与机构及产品范围均扩容。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。
此外，优化明确“跨境理财通”业务办理流程，新增境内销售机构、境内合作机构可进行的跨境宣传销售行为。
银行机构纷纷增产品推优惠吸客
记者从多家试点银行了解到，对本次“跨境理财通”2.0版本升级优化已准备就绪。星展银行表示，将为“南向通”投资者提供超过220种理财产品，包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。星展银行还计划推出包括基金认购费豁免，不同货币的优惠定期存款利率以及账户服务费豁免优惠等。对于本次跨境理财通2.0的落地，“星展银行提前规划资源，以应对可能出现的投资者问询、开户增加以及交易量增加的情况。”星展銀行（香港）有限公司执行董事兼零售银行业务及财富管理业务规划、客户策略及产业生态系统主管关家敏表示。
渣打银行也宣布，将推进产品与服务升级，包括将合资格的南向通基金产品数目增加至超过140只，从而涵盖低中高风险及主要投资股票市场的基金。同时，在北向通投资产品方面，该银行将增加人民币存款产品，以及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、新科技等新经济行业。
恒生银行也向记者表示，在新优化措施下，该银行为“南向通”客户提供的理财产品将增加至超过220种，涵盖不同资产及市场之基金、债券、人民币、港元及外币存款等产品。
香港金管局称，大部分香港银行表示会为“跨境理财通”2.0版本的启动推出宣传及优惠活动，例如存款利率优惠、基金认购费优惠、现金回赠、减免汇款手续费等。此外，部分香港银行将优化销售安排，除现行“只执行交易”模式外，在“理财通”2.0版本下会应个别客户要求并考虑其个人情况后，向客户介绍适合其风险偏好的产品。
大湾区居民跨境资产配置更加便利
“跨境理财通”业务自2021年试点以来备受市场关注，该业务试点支持大湾区内地及港澳居民个人投资对方金融机构销售的合资格投资产品。其中，“北向通”指港澳投资者在大湾区内地机构开立个人投资账户，汇入资金购买内地机构销售的投资产品；“南向通”指大湾区内地投资者在港澳机构开立个人投资账户，汇出资金购买港澳机构销售的投资产品。
截至2023年末，粤港澳大湾区共有67家银行、6.9万名个人投资者参与“跨境理财通”业务试点，累计办理相关资金跨境汇划金额128亿元。理财跨境通越来越受投资者青睐。2023年，“跨境理财通”业务试点相关资金跨境汇划金额105.9亿元，同比增长3.8倍。“截至2023年12月，我们客户数量比2022年同期增加了4倍。‘南向通’个人配额使用量较去年同期增长10倍，平均配额使用量比市场平均高出近2倍。”关家敏表示。
“优化升级所带来的益处中，最显著的是将南向通单个投资者额度从100万元增至300万元，以及对合资格南向通投资者准入条件的放宽，同时扩大了投资产品的范围。”普华永道认为，随着可能采取的进一步促进跨境往来的举措（例如恢复“一签多行”）、投资外汇管理改革（提高资金“走出去”的便利度、简化相关业务操作）以及更完善的监管体系，预计南向通将为银行及证券公司带来更多新的业务机会。北向通方面，由于投资产品的范围也有所扩大，相信对于投资者也将更具吸引力。
渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，此次升级不仅将丰富投资产品的选择范畴，也提高了个人投资额度，极大提升了大湾区居民跨境资产配置的便利性。“我们期待以这次升级为重要契机，持续推进渣打大湾区跨境业务创新。”林远栋如是说。
文/广州日报·新花城记者 林晓丽 赵冬芹 王楚涵
广州日报·新花城编辑：龙嘉丽
