春节探亲访友，小朋友来说最高兴的莫过于收到长辈给的“压岁钱”了。在很多家庭看来，“压岁钱”是小朋友的第一笔专属资金，如今年轻的家长们也越来越重视“压岁钱”的理财。银行存款、理财产品、保险、基金……如何合理利用“压岁钱”为孩子理财呢？节后开工，不少家长就开始为孩子筹划起来了。

业内人士指出，“压岁钱”是长辈对孩子美好的新年祝福，可根据实际情况进行规划。通过科学理财，一方面可以获得稳健收益，另一方面还可从小培养孩子的财商，有助于亲子感情交流。

现场调查：银行保险“压岁钱”理财走俏

“开年就忙到飞起，今天有五六个妈妈来咨询给孩子买年金险。”资深保险代理人谢小姐在朋友圈分享了自己的新年工作感受。她告诉记者，现在年轻家长都很越来越重视孩子的压岁钱的理财，开工一周接待十多位咨询孩子压岁钱买保险的客户。

而在各大银行的柜台，也出现了不少“小孩哥”“小孩姐”在父母陪同下来开户的情况。某商业银行柜员表示，开工第一天上午就接待了四五位带娃开户的家长。而不少银行业开通了儿童专属服务，例如可以用孩子照片定制的专属银行卡等，也成为亲子交流的一种仪式感。

记者走访发现，在压岁钱理财方面，大部分家庭都是求稳健。“不追求高风险产品，毕竟不想小朋友太早接触高风险投资。”家长林小姐表示，她还是希望从小培养儿子稳健理财的习惯。像林小姐这样观念的家长不在少数，因此稳健型的银行中长期存款、风险级别在R1、R2的理财产品在节后受到不少家长的关注。

记者从多家银行理财产品销售平台了解到，近期银行系子公司的理财产品年化收益率较为稳健，不少产品90天期限的理财产品近三个月年化收益率达到3.2%~4%。其中，平安理财多款持有约90天的产品近三个月年化收益率超4%，交银理财、兴银理财部分90天理财产品的近三个月年化收益率更是突破5%。值得关注的是，上述产品均为净值型产品，年化收益率会随市场波动有所变化。

对于不愿承担风险的家庭来说，年金分红险、增额终身寿险也成为压岁钱理财的热门选择。“传统年金险和增额终身寿险的保证收益写入合同，分红部分属于浮动收益，但至少不会亏损。”一位计划给孩子投保年金险作为教育金的家长表示。此外，小金粒、金条等黄金产品也受到不少家庭的青睐。

专家支招：数额较大可按 “541原则”分散投资

李女士去年喜得千金，今年是第一次带孩子回老家过年。由于是初次和老家的长辈见面，长辈们给的压岁钱也数额较大。从年三十到现在，孩子已经收到两万多元压岁钱了。作为新手爸妈，李女士表示不会占用孩子的压岁钱，希望有较好的理财方案，以后给孩子专用。

慧择保险经纪相关负责人介绍，对于压岁钱等特定的一笔资金，可以按照“541原则”进行管理：50%用于长期增值，相当于提前给孩子养“金鹅”；40%用来实现未来3-5年可预见的旅游、教育等目标，减轻未来资金压力；10%用于日常开销，即短期消费。

工商银行广州分行相关负责人表示，“父母可以通过不同期限的专属定期存款，最好短期、中期的压岁钱资金规划。”而对于孩子教育金、创业金、婚嫁金等长期规划，则可以通过保险金的方式进行定制配置，从而获得长期稳定的收益。

压岁钱要保证的是“透明度”，可以经常给孩子看看资金账户，也是间接告诉孩子，“爸妈真的有好好帮你管钱哦。”慧择保险经纪相关负责人建议道。

在金融产品的选择方面，业内人士表示，中短期规划部分，可以使用少儿专属定期存款、理财产品定投等方式进行规划，如工银压岁金、宝贝存钱罐等。对于50%用于长期规划增值的部分，银行保险业人士都建议通过保险金来提前规划，实现安全、稳健、持续增值。例如教育年金、增额终身寿险以及分红险等。

业内人士指出，保单利益直接写进合同，可以选定在孩子升学的时候把钱拿出来使用，相当于家庭的“长期小金库”。

理财TIPS：理财也别忘了做好基础保障

压岁钱理财，安全、稳健十分重要，银行定期存款、理财产品定投、分红年金险、增额寿险等可以根据资金情况进行配置。基金产品可以通过定投的方式分散风险投资，但一般不建议用压岁钱进行股票投资。

保险业内人士同时提醒，父母为孩子进行财富规划，也需要将风险考虑进去。“对于普通家庭来说，最担心的就是重病。除了治病就医的大笔支出，还有家长照看孩子的误工费用、后续的康复费用等。”因此，业内人士也建议家长为孩子配置一些健康险保障，如儿童医疗险、重疾险等。“从几百元到几千元不等，需要根据家庭情况进行参考配置，建议家长找专业顾问咨询再做决定。”

文/广州日报·新花城记者 赵冬芹

表/广州日报·新花城记者 赵冬芹

广州日报·新花城编辑：钱佳芸