11月28日，广州日报主办的“金益求精 向实而行”2023金融助力高质量发展论坛重磅举行。论坛上“金融助力高质量发展闪光案例”首次公布，网商银行《金融注入供应链，“大雁”支持实体经济发展》入选“闪光案例”。

◆【项目背景】

供应链上游连接着制造业，下游链接着消费者，在国民经济与社会中，扮演着重要角色。中国的供应链上，小微企业占比超过90%，是涵养就业、扩大内需消费的支撑。他们往往又是供应链金融最难服务的群体。

供应链金融在发展20年后迎来“第二春”。服务小微，让资金高效率、低成本地直达薄弱地带、空白地带，是数字供应链金融创新的出发点。

广东省是经济第一大省，产业发达，企业云集，更是供应链金融的积极探索者。2023年5月，广州市政府办公厅印发关于《2023年广州金融支持实体经济高质量发展行动方案》的通知，提出要稳妥推进数字金融领域创新试点。

作为专注于服务小微的银行，2020年，网商银行发布大雁系统——供应链金融解决方案，提出新供应链金融的“1+N²”模式。目前，超过1000家品牌接入大雁系统，供应链下游的小微企业信贷覆盖率从30%提升至80%。供应链金融从成本中心成为价值中心，8成以上企业认为大雁系统对业务有拉动作用。

◆【案例介绍】

“大雁”系统是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发的一套数字化产品矩阵，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。

与传统供应链金融不同，大雁系统无需品牌担保，也无需经销商货物的质押，用户在手机上就能获得随借随还的信贷服务，大雁系统的服务覆盖率的大幅提升。大雁系统贴合经营规律，在品牌发新品、打旺季、提效率等各个经营环节发挥作用。

以连锁商业集团广东天福为例，其旗下的连锁便利店在珠三角及周边城市有6600家加盟门店。过去，天福有三个财务痛点：算账难，管店难，以及税务合规困扰。接入“大雁”后，天福便利店实现了“多平台多渠道收款一本帐”“到店到家业务统一管控”“采购货款线上付”等，极大地提升了财务管理效率，让财务人效从1人管200家店到1人管1000家店。2022年底，天福便利店收购及时、想家、快迪、好伴4家连锁便利店品牌，2000家店全部接入云资金，高效完成了财务打通与合并管理。

在广东，网商银行与荣耀、vivo、箭牌、王老吉、健力宝、徐福记、天福便利店等多家企业展开合作，“大雁”系统助力这些企业探索数字供应链金融，支持实体经济发展。

◆【案例创新】

和传统供应链金融依赖品牌企业的担保和经销商质押不同，“大雁”系统的创新之处，在于将大规模图计算、知识图谱、人机互动、语义理解等技术整合到风控系统。其能够通过零散的数据信息，如发票、合同、流水等，还原千丝万缕的供应链网络和交易关系，有效服务供应链第二层、第三层甚至末端的小微企业，刻画出他们的信用画像，从而在不依靠品牌担保的前提下，为他们授信。

“大雁”系统拥有四大优势：1.更普惠，让供应链小微贷款可得率从30%提升到80%；2.更便捷，延续了网商银行“310模式”（3分钟申请、最快1秒钟放款、0人工干预），无需抵押担保，有支付宝就能用；3.更综合，提供数字支付结算服务，大幅提升资金管理人效；4.是企业的增长助推器，贴合品牌经营规律，提供多维度的增长动力。

目前，“大雁”系统已经覆盖20余个行业，在光伏、粮油、电动车等领域，市场排名前10的品牌接入率达80%。2022年年末，“大雁”系统获得国际权威咨询公司IDC颁发的“亚太区数字供应链领导者”奖项，并在2022全球数字贸易博览会摘得“先锋奖”荣誉。

【金融助力高质量发展闪光案例】

今年以来，中国经济高质量发展步伐稳健坚实。百舸争流中，金融行业奋勇争先。从“助力制造业转型升级”到“夯实科技创新动能”，从“精准滴灌‘百千万工程’”到“护航民营小微发展”，从“激发消费新活力”到“服务外贸产业保稳提质”......高质量发展道路上，金融行业始终走在前列，以自身的“硬招”“亮招”为扎实推动经济高质量发展贡献强大力量，也涌现出了可学习、可借鉴、可推广的优秀案例。

为生动彰显广大金融机构在助力经济高质量发展中的亮眼成效，培树行业标杆和先进典范，广州日报在10月份发起2023金融助力高质量发展闪光案例征集活动，得到了各类金融机构的踊跃参与。经过层层筛选，从创新性、实效性、影响力、系统集成性四个维度对案例进行评价，最终评选出了金融助力高质量发展闪光案例12个。

文/广州日报·新花城记者 林晓丽
广州日报·新花城编辑：麦晓颖