在一线除救援工作之外，市民们后续将最关心的便是理赔问题，尤其是汽车理赔。

北京是我国第一个汽车保有量破 600万辆的城市，在我国城市汽车保有量中位居首位，后续汽车保险中会有哪些问题和情况出现？对此，广州日报记者采访了保险行业、汽车企业以及中国再生资源回收利用协会报废车分会的相关人士。

据记者了解，在2020年9月19日原银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》之后，涉水险已被并入车损险中，若车主是在车险改革后购车，那对后续有理赔寻求的市民们来说，也相当于多了一层保障。

车险因灾报案数超6000件

8月1日，根据国家金融监督管理总局北京监管局相关通报，截至8月1日上午10时，北京地区各财险机构收到保险报案超6000件，报损金额1.66亿元，其中门头沟、房山地区报损金额8425.7万元。目前，各保险机构正积极投入一线。

记者随后拨通中国太平洋、中国平安等多个保险公司的客服连线方式，经了解，目前针对受灾区域，特别是门头沟、房山等受灾较重地区，各保险公司均在为有需求的个人或企业开辟了绿色通道，并正在进行加急处理，以便推进后续定损理赔工作，其中询问和需求最大的是车险理赔，根据相关通报，车险因灾报案数6480件，报损金额13307万元；8月1日当天报案数量已是前一天的7倍左右；其次是家财险、货物险、在建工程险等的理赔。

目前，北京市也正在尽全力进行恢复、抢修和清理工作，各保险公司也纷纷调配救援车前往街头清理运输受损车辆。据中国太保产险北京分公司透露，面对台风造成的强降水气候，此前他们便已提前部署，成立大灾应急处理指挥中心，启用大灾平台，提前筹备救援车辆近1400台次，防水内窥镜及连杆测量仪等专业设备，以提升灾害应对能力。截至7月31日15时，中国太平洋保险产险北京分公司相关工作人员表示，他们共接到车险受灾报案584件；已妥善处理车辆救援申请1158件。

车险理赔将尽快结案

此前曾经历过河南郑州“7·20”特大暴雨事件的郭叁，也始终密切心系和关注这次的京津冀暴雨事件。郭叁是负责一家北京现代4S店的事故理赔相关负责人，他工作的地点正是在郑州市最大的汽车城——河南汽车贸易中心。

郭叁告诉记者，“这次我留意到，京津冀地区尤其是北京市不少店的应急响应措施开展得还是很及时，不论是在事故预警方面，还是在人手配备上，都很快给予了响应和调配。”

而根据国家金融监督管理总局北京监管局反馈，北京市辖区内于7月31日便已开通绿色理赔通道，建立理赔人员24小时值守制度，响应有需求车主、消费者的报案和查勘需求，并适当简化理赔材料需求，加快保险结案进度，如平安财险北京分公司最快3分钟结案。广州日报记者致电太平洋保险，对方则表示针对北京地区相关理赔报案，公司也会24小时内结案，记者于8月1日下午去电进行咨询，8月2日上午便收到回馈电话。

“经历了2021年郑州暴雨后，大家的保险意识也有变强，只有一些车龄时间久，如超过了5年，或车不经常开的人，就不没有怎么购买保险。”郭叁说。而根据2020年9月19日，原银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》中规定，机动车示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，正式将涉水险并入了车损险当中，“这意味着只要有购入车损险的车主，这次都可以进行理赔。”郭叁说。

泡水车处理或成难题

中国再生资源回收利用协会报废车分会秘书长张莹则告诉记者，目前他们还尚未获得最新报废车辆统计数据。但一般情况下并不是汽车被水淹或是涉水就一定会报废，而是根据泡水的时间、水深的情况而定。通常情况下包括五个鉴别标准：

第一类是水位刚没至车辆底盘，车辆可以平稳行驶，一般做好检查检测，并无大碍；第二类是水位没过车轮一半或没过轮胎，对于车身较低的轿车，可能会影响车辆座椅的调节电机以及加热通风等电器部件，事后需做好检查和检测，此类车辆通常可快速理赔结案；第三类是水位没至发动机舱盖，浸过座椅表面及大灯和尾灯，包括仪表台，此时说明发动机整机大部分已受浸泡，行李厢进水，这一类需进行专业维修处理，如更换座椅主体、检修电子线路等；第四类是水位完全没过发动机舱盖，所有的车内电器设备都将受到浸泡的影响；第五类是水位没过车辆顶棚、可以认定车内各部件全部受到浸泡。

“像第一、第二种的涉水车基本上都是可以被修复的，但如果浸泡时间较长，故障率越高。有的即使修好也存在隐患；如果是第三至第五种情况，浸泡严重，可能无法彻底修好，或是维修成本过高，这一类通常是选择报废，直接采取推定全损的处置方式，即车主拿到保险公司相应赔偿后另行购买新车，旧车的残值则由保险公司处理。”

针对这些涉水车辆，车主们的处理方式也各有不同，除有部分车主等待车辆修好后留作自用以外，还有不少车主并不愿意再使用修理后的车辆，或是待车辆修好后卖掉；或直接将泡水车辆卖掉；或等车辆被判“报废”后通过保险获得补偿。记者了解到，当时河南暴雨之后，也曾出现过一波购车潮和二手车甩卖热潮，为扶持市民购车，郑州市后续也有发布购置新车的相关补贴办法；而至于泡水二手车，出售的价格也并不高，往往接近百万价格的豪华车泡水后仅能卖到十万左右，但值得注意的是，保险金无法对部分豪华车的价值进行完全覆盖。

建议：

车辆涉水切莫二次打火

新能源车要做好全面检修

张莹还提醒，机动车辆在大雨天气涉水后，汽车发动机进水才是致命的内伤，轻则火花塞无法点燃直接熄火，重则爆缸。因此车主需要将机动车的自动启停系统关闭，避免在踩刹车时，导致车辆出现熄火造成发动机或者是尾排气管进水，导致车辆发动机损坏。假如发生了车辆涉水熄火，不可以重新再次打火，最好紧急停车，人转移到安全的位置，并拍下水位高度及车牌号码后，第一时间联系保险公司、修理厂或交警队求援。

而对于新能源汽车，张莹透露，虽设计时考虑了较高的防水等级，但由于新能源车电池基本上都在底盘位置，电路相关的接线经不起长时间水泡或浸泡，因此新能源汽车在洪涝的自然灾害中，致使核心零部件的电池总成受损的可能性较高，存在一定的风险。“所以，车主在发现车辆水淹后，在重新使用前要进行车辆的全面检测检修，以保证车辆使用中的安全行驶及电池的稳定安全使用。”张莹说。

针对汽车被洪水冲走的情况下，某资深保险业务人员则告诉记者，建议车主在48小时内尽快报案。一般情况下，保险公司会建议车主寻找车辆一段时间，如果一段时间后仍末找到，车主需要向公安机关报案。对未找到的车辆，保险公司一般也会处理为推定全损。

文/广州日报·新花城记者 程依伦

图/广州日报·新花城记者 程依伦（现场图部分由受访者提供）

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