各界期盼已久的大湾区“跨境理财通”业务试点在去年10月正式开通。业务启动以来，市场反响热烈，不少投资者通过这一机制进行跨境投资，希望能进一步分散投资，把握大湾区财富机遇。

“跨境理财通”进一步拓宽了粤港澳三地的居民投资境外市场的渠道，将丰富大湾区零售投资者的产品选择。针对如何投资理财通，汇丰银行（中国）有限公司财富管理及个人银行业务负责人建议，投资者应更多地了解这一创新机制的具体规定，并将其所带来的机遇纳入自身财富管理的整体规划，结合个人需求及风险承受能力去配置资产，才能更好地通过 “跨境理财通” 投资实现财富增长。

分散投资 管控风险

“市场有风险，投资需谨慎。”这是每个投资者都需要牢记的一句话。而降低、管理投资风险重要方式之一，就是分散投资，多元化地配置资产。汇丰相关负责人建议，“跨境理财通”将拓宽大湾区内地居民的资产配置渠道，在股票和基金之外还可以进一步投资香港的银行理财产品，投资标的和投资方式均能实现多元化。

根据“跨境理财通”的实施细则，目前“北向通”与“南向通”推出产品均以中低风险产品为主，“南向通”起步阶段的产品包括中低风险、结构清晰简单的基金、债券和存款。而香港作为国际中心，理财和投资产品在与全球市场联接的深度和广度上更具优势，例如，同样是基金产品，香港可以挂钩全球的股票和债券市场。

作为首批参与业务试点的银行，汇丰目前可为“南向通”和“北向通”客户提供超过100种产品，为投资者多元化配置资产提供丰富选择。其中 “南向通”内地客户可投资全球基金经理管理的以多种货币投资的货币市场基金和多元资产基金、由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品，

面对“南向通”带来的更多产品选择，大湾内地投资者可根据自身的风险承受能力和投资偏好选择相应产品，在全球范围内更好地平衡资产配置。

了解规则 把握机遇

汇丰负责人指出，在跨境投资中，需留意不同市场的金融制度和监管机制可能对投资带来的影响。“跨境理财通”是一项新的市场互联互通机制，监管部门秉承“稳妥有序、风险可控”的原则，一方面，限定了初期只能销售中低风险产品；另一方面，在投资者资格、投资限额、账户管理以及销售流程等方面制订了详细的指引。

以“南向通”为例，大湾区内地9市的个人投资者必须具有两年以上投资经历，并且最近三个月家庭金融净资产月末余额不低于100万人民币，或最近三个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币，才能投资“跨境理财通”。此外，单个投资者的最大投资额度为100万元人民币。

除了明确规定了投资门槛和限额外，实施细则也要求金融机构在开展“跨境理财通”业务时应宣传“卖者尽责、买者自负”的理念。这一方面要求银行等金融机构需要在销售理财产品时为客户提供全面详细的信息，投资者在买入产品时也应结合自身风险偏好确定投资目标，客观评估自身风险承受能力，做出对自己负责的投资决定。

专业服务 投资安心

值得一提的是，“跨境理财通”理财通账户实行闭环管理，内地投资者只能选定一家内地合作银行及与其签署合作协议的港澳销售银行办理“南向通”业务。因此，投资者需要谨慎选择银行伙伴，更多地考虑合作银行的综合服务能力，包括其对粤港澳市场规则的了解以及在三地的产品及服务优势等因素。

汇丰银行在服务“跨境理财通”方面具备优势。汇丰香港的零售业务，无论从客户规模、产品种类、服务网络来看，都处于领先地位。在珠三角，汇丰内地在过去几年也加快了零售业务的布局，目前是珠三角服务网至多的外资银行。

为了更好地服务客户，汇丰粤港两地团队携手合作，不断优化客户服务流程，致力为客户通过“跨境理财通”投资提供更便利的服务。客户可在深圳及其它大湾区内地城市的26家汇丰“跨境理财通”中心完成在粤港两地的“南向通”开户，最快只需大约30分钟。成功开立账户后，客户可全天候使用手机银行、网上银行等数字化服务平台投资理财产品、管理资产配置，并获取独到的最新市场洞见。此外，汇丰还特别设立了汇丰大湾区客户服务热线，为客户提供关于大湾区理财通的咨询。

“跨境理财通”为内地投资者参与全球资本市场、实现多元化的资产配置提供了新的渠道。要更好地利用这一机制实现财富增长，投资者还是要从需求入手，在专业财富顾问的帮助下分析自己的财务状况，明确理财目标，从而选择适合自己的理财产品，合理配置资产。