今年66岁的陈姨，因为两年前的一场大病，如今看起来格外憔悴，像一名70多岁的老婆，头发都白了许多。

2014年，58岁的陈姨在到保险公司购买意外保险时，保险业务员小莉向她推荐了一款高回报分红险理财产品。这款理财产品有5年封闭期，封闭期内，不能拿回本金和利息，否则就算你违约，违约代价非常高，本金会被扣掉50%。按照小莉的推演，陈姨手上的120万现金，在购买这款名为”月月红“的保险理财产品，10年后可以拿到240万元，也就是说，120万元每年可以净增值12万元，相当于每个月有1万元的理财收益。”比我每个月的退休金还高一倍。“当时，陈姨已经退休3年，手上的这120万元几乎是她退休后的全部积蓄。在此之前，小莉曾经帮助过陈姨购买过几款保险理财产品，回报都还不错，基本上都在5%以上。”当时，她告诉我，这款理财产品是由广东一家国企做信托背书，理财收益绝对有保障。并且，当我面临身体出现重大疾病等紧急情况时，可以零成本赎回。为此，我还用手机录了音。“

从2014年开始，陈姨每年一次性存入12万元，购买这款理财产品。但到了2020年初，意外突然降临，陈姨在到医院做体检时发现脑血栓。到2020年下半年，陈姨在门前浇花时突发脑梗，所幸被家中的保洁阿姨发现，后来送往抢救虽然捡回一条命，但出院后陈姨开始出现一侧肢体活动不灵活、感觉迟钝，偶尔甚至出现失语。

2020年9月，陈姨在女儿的陪同下找到保险公司，希望能将已经交了7年的84万元购买保险理财产品的资金赎回，回报只需要和银行定存的利息一样即可。此时，保险业务员小莉早已离职。保险公司告诉她，这款理财产品目前仍在封闭期间，要到2024年6月才到期。陈姨拿出手机录音，表明当时曾和小莉约定，患有重疾属于紧急情况，可以零成本赎回。尽管小莉愿意为陈姨作证，当年的确有此约定。但保险公司却不认可这一约定，认为手机录音不具备法律效力，如果陈姨在封闭期间赎回资金，只能赎回已缴付资金的50%，也就是47万元。陈姨问保险公司，此时理财产品的回报是多少，得到的答复是，截至2020年9月，这款理财产品每年的收益只不过是3.2%，和银行活期存款相差无几。”保险公司所说的每年存12万元，可以收入12万元，只是最高收益估算。“

无奈之下，陈姨将保险公司告上法庭，要求讨回84万元”救命钱“。”因为我还需要做手术，医生说还需要40万元。我只有一个女儿，她根本出不起这么多钱。“但因为陈姨的资金仍在封闭期，不能赎回。如今，打了一年多官司，陈姨的84万元依然不能赎回。”我的钱不仅不能要回，而且每年我哪怕借钱都还要存入12万元，我真的是被这款保险理财产品套牢了。“陈姨长叹了一口气说。而陈姨的女儿也在一旁责怪她，当年购买这款保险理财产品时没有和她商量。

”这种夸大收益，却对产品风险避而不谈的现象，在一些小的保险公司十分常见。“保险行业资深人士、某保险公司财产险高级业务经理、理财师王春梅向记者介绍说。

”保险代理人在展示收益情况时，都会选择5%以上收益率进行演示，同时再帮消费者绑定一个万能账户，用万能账户的复利计息，哄抬演算收益，让想买保险理财的人觉得自己的钱像滚雪球一样越滚越多。像陈姨这种120万元10年后变成240万元，只有在收益最大化的情况下才能实现，陈姨的这笔保险理财投入，即便10年封闭期结束，其收益可能还不如银行定存。她显然是被忽悠了。”

文/广州日报·新花城记者：肖欢欢

图/广州日报·新花城记者：肖欢欢

广州日报·新花城编辑：蔡凌跃