近年来，随着我国高净值人群规模的不断扩大，在海外已有一百多年发展历史的家族信托正日益受到他们的青睐。据了解，作为一种重要的财富传承和保护工具，虽然家族信托近年来在中国市场呈现高速增长态势，但因其在设立时需要一次性占用高额资金，对于企业主的资金流动性会产生影响，所以更适合超高净值客户；而保险金+信托服务因门槛低，往往初期资金投入只需要几十万元，并且可以运用保险带来的高额保障对接信托，实现家族信托功能，保险金+信托服务成为越来越多高净值人士的首选。
在此背景下，各大保险企业纷纷推出保险金+信托服务，市场竞争也因此日趋激烈。不过，经过大浪淘沙，一些具有过硬产品和服务优势的保险金+信托服务产品逐渐胜出，拥有了良好的客户口碑和稳定的市场份额，其中，同方全球人寿就推出“新传世荣耀对接信托公司提供的信托”服务。那么，这款保险金+信托服务产品到底有何特色，又有哪些独特的优势呢？日前，同方全球人寿广东分公司总经理助理曾敏进行解码，详细解读了保险金+信托服务在财富传承中的重要作用。
问：请介绍什么是保险金+信托服务？
答：保险金+信托服务是以财富传承和资金管理为目的，将保险与信托服务相结合的一种跨领域结合的金融产品和传承工具，同时是一种具有高附加值特征的服务信托。
在具体业务流程上，投保人与保险公司签订保险合同，再和与保险公司合作的信托公司签订信托合同，当达到保险合同约定赔偿或给付条件时，保险公司直接将保险金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（一般为保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配保险金。同方全球人寿打造的“新传世荣耀”就是一款典型的可以对接信托的终身寿保险产品。
问：相比同类产品，“新传世荣耀”的特色和优势主要体现在哪些方面？
答：“新传世荣耀+信托服务”自推出以来，就深受高净值人群的欢迎，这主要是因为这款产品服务的门槛较低、受众面更广，同时在资产隔离、个性化传承以及操作便捷性和灵活性方面也具有较为明显的特色和优势。
首先是进入门槛。我们知道，家族信托设立的门槛较高，需要在1000万元以上，这一标准即使对高净值人群来说，也仅适用于塔尖部分的人士。
相比之下，作为保险金+信托服务的“新传世荣耀+信托服务”的门槛就要低很多，客户可以根据自己的需求制定适合自己的投保计划，首期投入只需要数十万元，甚至更低，而同方全球人寿为客户提供的一站式全程服务让流程变得方便快捷。
问：在个性化传承方面，新传世荣耀都有哪些特色呢？
答：“保险金+信托服务”设立的初衷是为了财富的传承和保护，基于这一点，“新传世荣耀+信托服务”在财富的传承和保护上可以为客户提供更具个性化的服务方案。比如，担心子女由于发生婚变而导致财产分割也成为许多高净值人群设立保险金+信托服务的重要原因。而“新传世荣耀+信托服务”可以在财产分配方案中明确制定信托分配利益为受益人个人所有，把子女制定为受益人，有效地保护子女财产，同时也不会影响家族财富，达成委托人心愿。
再比如，如果单纯地通过遗产继承这一形式一次性给予子女一大笔钱，有可能面临子女因挥霍无度而 “坐吃山空”的风险。为了避免这种情况的出现，使用“新传世荣耀”对接信托后，可以在信托合同中约定按时间、事件、特殊情况等多种灵活分配方案，正向引导、防范挥霍，让家族财富更长久的传承下去。
此外，使用“新传世荣耀”对接信托服务也可以让流程更简单，避免发生纠纷。具体说来，就是在信托合同中指定受益人和分配方案，另外还可通过信托的事务管理功能来执行委托人的分配意愿，这样不仅免去了一般继承过程中繁琐的程序，还可以让家族财富的传承更平稳和谐，毕竟“家和万事兴”是我们中国人亘古不变的信念。
问：用“新传世荣耀”这款产品对接信托服务操作的便捷性和灵活性方面有哪些突破呢？
答：相比以往的产品，“新传世荣耀”免体检较高，投保和承保过程更为简便，因此带给客户的良好体验也是空前的。
首先，这款产品的投保年龄更为宽广，未成年人也可进行投保。除终身可获得身故及全残保障之外，产品还额外提供了意外及航空意外身故保障，额外的意外保障达到基本保险金额的50%，而额外的航空意外保险金额最高可达2000万元，而在核保流程上，这款产品可做到“高额免检高效核保”，免体检额度最高可达1000万元。因此从性价比来说，“新传世荣耀”终身寿险的综合优势较明显的。
再者，这款产品提供了多种缴费方式供客户选择，以更好地满足客户的多样化需求。同时，专业团队也会全程提供专业服务，第一时间解决用户所遇到的问题，并给出最佳的解决方案，整个服务过程都会让客户倍感温馨。
正因为有这些特色和优势，“新传世荣耀”短时间内迅速在客户间形成了良好的口碑。当然，客户的信任是驱动我们前进的动力。后续，我们将继续优优化产品和服务，带给客户更为卓越的体验。
作为广东市场上首批开展“保险金+信托服务”业务的保险公司，同方全球人寿从2018年至今，成功签约保险金+信托91件，受托规模保费3121万元，受托规模风险保额7.6亿元。建立了一套切实可行的高净值客户服务模式。
经过多年的深耕，同方全球人寿广东分公司建立了一支高素质、高专业的服务团队，并且向广东地区运用保险金+信托服务高净值客户的佼佼者迈进！
(注：此业务通过保单对接信托公司，按照委托人意愿进行分配实现以上功能。)
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