广深等地继续严查资金违规流入楼市。广州市地方金融监管局近期下发通知，要求小额贷款公司不得开展用于偿还住房按揭贷款的“过桥贷”“赎楼贷”业务，存量尽快压降、结清，不得直接或变相发放住房按揭贷款。
2日，深圳市地方金融监管局也发布消息称，为防止经营性信贷资金违规流入房地产领域，近期，该局分别对5家小贷公司进行了监管约谈，此外，还对9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行了集体监管约谈。
广深地方金融监管局纷纷出手
广州市地方金融监管局相关通知称，近期，广东银保监局在核查银行个人经营贷、消费贷违规流入楼市工作中，发现个别小贷公司基于银行出具的经营贷同贷书等文件向其客户发放贷款，供其客户资金周转、提前使用未来经营贷资金，但其客户却将上述资金用于偿还住房按揭贷款，再利用经营贷资金偿还小贷公司贷款，实现用经营贷替换住房按揭贷款的真实目的。“小贷公司的上述业务虽然基于银行经营贷发放贷款，但因贷后管理把关不严客观上造成银行机构住房按揭贷款额度虚增，助推银行信贷资金违规流入房地产市场。”上述通知指出。
为此，广州市地方金融监管局要求各小贷公司全面停止上述“过桥贷”“赎楼贷”业务，不得直接或变相发放住房按揭贷款。如有存量业务及时报告，并要求小贷公司尽快压降、结清，上述业务清理情况将作为2021年度小贷公司监管评级的重要内容。
此外，广州市地方金融监管局要求，各小贷公司强化风险防控工作，在贷前管理环节，应认真核实客户贷款真实意图；在贷款合同中，应明确约定贷款用途、客户不得挪用信贷资金、不得将信贷资金流入楼市等事项，并明确对违约客户采取要求提前还款、列入客户黑名单、支付罚金等违约处置措施；做好贷后管理，通过约谈、走访等措施了解客户真实用款情况，对违约客户做到及早发现、及时处理。
同一天，深圳市地方金融监管局发布消息显示，为防止经营性信贷资金违规流入房地产领域，近期，深圳市地方金融监管局分别对富德、企联、金赢信、大信、亚联财等5家小贷公司进行了监管约谈。要求各小贷公司应对照各项监管要求进行全面自查整改，重点自查与房地产中介机构、按揭服务公司等各类涉房地产中介机构的合作情况，一旦发现信贷资金违规流入房地产市场，应及时采取措施，提前收回相关贷款。如发现有公司员工违规参与或合谋提供虚假资料套取信贷资金的情况或可疑线索，应从严处理，并及时报告。同时，强调要加强贷款用途真实性审核。
不仅约谈小贷公司，深圳市地方金融监管局近期还对9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行了集体监管约谈。要求各融资担保公司全面排查经营用途贷款担保业务，重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务，一旦发现违规情形，应提前结清相关业务，并向该局报告。如发现有公司员工违规参与，或合谋提供虚假资料套取信贷资金的情况或其他可疑线索，应从严处理，并及时报告。
银保监会：挪用经营贷入房市将被送征信系统
1日，银保监会副主席梁涛在该局新闻发布会上表示，目前资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转，房地产融资呈现“五个持续下降”的特点。
一是房地产贷款增速持续下降。截至4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低，2021年以来持续低于各项贷款增速。
二是房地产贷款集中度持续下降，房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点，已经连续7个月下降。
三是房地产信托规模持续下降，房地产信托余额较去年同期下降约13%，自2019年年中以来呈持续下降趋势。多家国有大型银行全部实现集中度下降。
四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降，相关理财产品余额同比下降约35%，近一年来持续保持下降趋势。
五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降，相关业务规模同比下降约25%，为连续15个月下降。
不过，监管也发现了一些新问题。“一些地方中小银行利用大型银行退出的时机，争抢房地产贷款市场份额，房地产贷款增速较快，房地产贷款集中度有所上升。银保监会高度重视这一问题，对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理，督促这些银行落实房地产金融调控要求，合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的，我们将进一步采取更加严厉的监管措施。”银保监会统信部副主任刘忠瑞表示。
刘忠瑞还介绍说，为了防止经营贷违规进入房市，各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构，组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作，对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查，目前相关工作正在有序推进。
排查中发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。从排查的情况看可谓手段多样，花样翻新，银保监会对层层流转抽丝剥茧，一些复杂的操作最终浮出水面。
刘忠瑞表示，下一步，银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构，将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人，不仅要压缩授信额度、收回贷款，还将报送征信系统，提高挪用贷款的违规成本。同时，总结工作经验，完善长效机制，将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。
文/广州日报·新花城记者 林晓丽
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