车险综合改革大幕拉开10天，广东作为全国最大的车险市场，亦是改革的前沿阵地，广东地区的保险市场做了哪些创新举措？改革后，商业车险保费究竟是升了还是降了呢？针对这些车主们关心的焦点问题，广州日报全媒体记者进行了走访。

广东有哪些创新？

开启里程保险研发，驾驶行为良好的车主着数多

“此次改革的主要目标是‘保护消费者权益’，短期阶段性目标是‘降价、增保、提质’，而在提质上则涉及的方面甚多。”这是广东省保险业协会会长石道坚此前透露的信息。他表示，在产品条款方面，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。

记者在金交会上获悉，目前广州险企开始探索里程险研发。中保协车险专家咨询委员会专家委员、众诚保险副总裁屈海文向记者介绍，众诚保险及其控股股东广汽集团正在与日本的保险企业推动研发UBI保险等项目合作。据悉，9月28日，众诚保险、广汽集团与日本爱和谊日生同和财产保险公司（简称爱和谊）签署三方战略合作协议，三方将重点在UBI（里程险）研发、品牌保险、CASE（网联、自动、共享及电动）领域、人才合作及海外业务等8个领域建立战略合作，共建安心、安全的用车社会。

据悉，该战略合作将有利于众诚保险借助广汽集团和日本爱和谊的技术与经验，实现品牌保险产品服务全面升级；有利于加快汽车保险研究院设立的进度，进一步整合广汽自主品牌汽车的驾驶数据和资源，积极推动车联网的应用和UBI研究，加快车险产品与服务创新落地。届时，将为驾驶行为良好的客户提供更精准的风险管理、更优惠的保费、更个性化的贴心服务，升级客户体验，降低用车成本。

而在海外业务方面，爱和谊将运用在日本以及其他国家或地区的展业经验,支援广汽集团及众诚保险海外展业国家地区的品牌保险相关运营。

此外，基于众诚保险和爱和谊的资本合作和再保业务合作基础，爱和谊也将支援众诚保险开拓寿险、健康养老等新领域。

数据显示，2020年上半年，众诚保险借助经营改善，全面达成各项经营目标。实现营业收入约9.5亿元，同比上升15.15%；保费收入约8.8亿元，同比上升9.77%；实现归属于挂牌母公司净利润4248.30万元，同比增长45.33%。

车改后到底价格降了还是升了？

不同驾驶行为投保费率浮动区间为0.65~1.35

改革后，商业车险保费究竟是升是降？怎么投保会更划算？对于马上要续保的车辆，以往买的划痕险、玻璃险、涉水险、自燃险这些附加险还需要买吗？……这是车险综合改革以来，车主最关心和疑问多多的问题。

“改革前市场上的价格战将被改变，以后保险企业之间的竞争点在于价格和服务上。”在金交会上，中国人保财险广东省分公司高级专家兼车险部总经理郭建西在接受采访时透露，改革后前端价格下降，行业的利润空间将被压缩，因此后续服务的竞争将更加激烈。“未来车险有望步入真正的市场化。”

车险综改伊始，到底商业车险保费是升是降呢？记者走访发现，关键看费率优惠系数。按照改革新规要求，行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，因此商业险基准保费整体来说是下降的。“费率优惠系数方面 ，有一个很重要的变化就是无赔款优惠系数（NCD系数）的调整，由以往根据上一年度的出险次数，调整为根据客户近三年连续投保及出险情况确定无赔款优待等级和系数，减少了多年未出险客户偶然出险造成的费率上浮幅度，费率浮动级别由原来的8级调整为10级，浮动区间由原来的0.6-2调整为0.5-2，最低系数下调了10%。”郭建西进一步解密称：“不仅如此，原来的自主核保系数和自主渠道系数合并成自主定价系数，浮动区间由原来的0.6375~1.3225调整为0.65~1.35。”

也就是说，浮动空间增大，车主投保收到报价弹性大。对此，众诚保险副总裁屈海文也透露，新规下，一车一价，驾驶行为良好的车主有望获得更多的优惠。“保险公司在盈亏点上寻找平衡，比如普遍的费率优惠是在基准费率的基础上打9.2折，但是指定的类型车辆，其车主在驾龄、驾驶习惯上具有优势的话，投保的优惠力度加大至七折。”

新规下该如何选择投保亦是车主迫切关注的焦点问题，对此，郭建西介绍，选择商业车险投保的险种时，应重点考虑自己车辆的用途、行驶区域、使用习惯以及自己的经济承受能力等因素，做到有针对性选择。“车损险、车上人员责任险及第三者责任险均属于大部分投保的险种，第三者责任险保费标准下降很多，可以考虑300万或者更高的额度，保障更为全面。如果车辆停放路边，没有专人看管的话，建议增加投保划痕险。如果平时行驶的路况较差，容易发生车损损坏的，建议增加投保车轮单独损失险条款。”

广州日报全媒体文字记者 陈丽莉

广州日报全媒体图片记者 陈丽莉

广州日报全媒体编辑 杨维玲