信用卡额度从3.8万元直降到7500元，你遭遇过信用卡被降额吗？近日，有信用卡用户投诉称，近期持有的信用卡被银行以“综合评分不足”的理由直接降额。而据粗略统计，今年2月至今，已有数百位持卡人在黑猫投诉平台反映信用卡被无征兆降额。这是为什么呢？能否避免呢？

疫情下开卡量交易量低迷 逾期率大幅上升

前述投诉者称，使用某股份制银行信用卡超过一年，账单每个月按时还，从没有过最低还款。疫情期间账单3.6万元，还款后在没有短信或电话通知的情况下，额度从3.8万元直降到7500元。但是，银行对降额的理由是“综合评分不足”。

据记者粗略统计，今年2月至今，已有数百位持卡人在黑猫投诉平台反映信用卡被无征兆降额。

这背后是否是银行在收缩信用卡业务？还是信用卡业务的不良上升所致呢？

记者注意到，在近日召开的2019年业绩发布会上，招商银行行长田惠宇在谈及新冠肺炎疫情对招行业务的影响时表示，招行信用卡业务受到了较严重的影响。田惠宇表示，一季度特别是2月的信用卡的获客数量大幅度减少，交易结算下行，影响信用卡业务收入；同时，在信用卡和个贷还款能力和意愿方面都有所下降，整个2月份信用卡、房贷、小微等贷款一个月的逾期率同比大幅提升。

招商银行2019年报也显示，其信用卡贷款的不良数额大幅提升，由2018年末的63.92亿元提升至2019年末的90.33亿元，同比增长41.32%；不良率同比上升0.24个百分点至1.35%。

信用卡资深研究人士董峥也表示，受疫情影响，信用卡的开卡量和交易量都受到了很大的影响，由于线下营销活动全部暂停，特别是受限于信用卡开卡必须线下面签的规定，银行信用卡开量出现断崖式下跌，而餐饮旅游等消费在疫情之下按下了暂停键，也严重影响了信用卡的交易额。

央行最新数据显示，2020年前两个月，住户部门短期贷款（主要是消费贷）减少了5653亿元，其中2月份短期贷款减少4504亿元。

敲黑板！这么操作可以避免不被降额 

董峥表示，银行对客户信用卡降额并非新鲜事，是银行正常的权限范围内。 “信用卡降额向来都不是平白无故的，大部分是因为持卡人套现、投资等违规操作、逾期、信用卡出现异常等原因造成的，甚至是开了卡不用也会导致被降额。” 董峥介绍说。

某银行信用卡中心相关人士也向记者透露，一般银行会对信用卡用户进行监控测评，指标主要是用户用卡、还款情况和征信状况等进行综合评估，如果综合评分不足，系统就会对卡片额度进行相应调整，甚至停卡，和用户收入变化，用卡频率偏低无关。

董峥表示，疫情影响了信用卡的资产质量，可以预计，接下来，银行对信用卡监控测评必将升级，以最大限度减少不良贷款的上升，因此，或将有更多的信用卡持卡人会遭遇银行的降额。董峥建议，持卡人合理避免这些不规范的用卡行为，才是不被风控的关键。

前述银行信用卡中心人士表示，实际上，降额后也是可以恢复额度的。只要保持良好还款，不要出现逾期，并在日常生活场景中尽可能多用信用卡，达到一定测评指标后银行会提额度。

广州日报全媒体文字记者 林晓丽

广州日报全媒体图片记者 王燕

广州日报全媒体编辑 叶瑞兰